《银行产品推广与服务》拓展资料学习情境4.pptVIP

商业银行银行产品 学习情境4　公司银行产品学习单元1　现金管理 学习目标 知识目标 能力目标 学习任务 一、现金管理介绍 (一)概念 现金管理是指商业银行通过组合提供账户管理、收付款、资金汇划、理财等服务,协助企业科学合理地管理账户和流动资金头寸,高效归集、调剂内部资金,加强资金保值增值,以提高资金流动性、提升财务管理水平和获取更高资金收益的银行业务。 (二)特征 (1)安全、快捷、方便地进行资金汇划,有效管理收付款。 (2)统一管理企业集团成员的账户,有效控制账户余额,灵活上收下拨资金,及时获取账户和交易信息,使企业集团实现财务集中管理。 (3)统一运作资金,集中富余资金,获取更多投资机会,减少多余借款,降低企业集团资金成本,实现资金的流动性与盈利性的统一。 (三)适用客户群 1.企业类客户 2.机构类客户 3.同业类客户 二、现金管理的功能 资金归集功能 账户信息查询功能 快速融资功能 快速收付款功能 三、现金管理的流程 售前服务 售中服务 售后服务 四、现金管理的内容 账户信息管理类产品 1.账户收支管理 2.账户余额管理 3.支付控制 4.网上银行账户信息服务 5.手机短信或电子邮件信息服务 6.账户查询 7.电子回单 8.到账通知 9.电子对账 (二)收付款管理类产品 1.结算付款 2.代收代付业务 3.代发业务 4.代扣业务 5.收款业务 6.签约收款 7.银行汇(本)票签发 8.支付税费 9.支付公用事业收费 10.支付工资和财务报销 11.支付员工社会保险和企业年金 12.主动收款 (三)流动性管理类产品 1.资金归集 2.资金下拨 3.内部转账 4.内部账户透支 5.法人账户透支 6.额度管理 7.内部资金价格管理 8.利息管理 9.短期投资管理类产品 (四)资金风险管理类产品 五、现金管理的相关规定 现金管理受到《人民币银行结算账户管理办法》、《境内外汇账户管理规定》的限制和规定,企业账户管理必须按规定开设,各类账户按性质分开。 六、现金管理的风险分析 (一)外部风险 1.政策法律风险 2.市场风险 3.客户信用风险 (二)内部风险 1.技术风险 2.操作风险 3.道德风险 七、现金管理对商业银行经营的意义 (一)促进了商业银行的经营转型,产生了新的盈利模式 (二)为银行带来了大量的优质客户 (三)促进了银行内部资源的整合 (四)有利于提升银行的市场形象 学习单元2　保证贷款 学习目标 知识目标 能力目标 学习任务 一、保证贷款 (一)定义 保证贷款,是指以第三者承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。 (二)特点 (1)手续简便,一般不需办理有关登记评估等手续。 (2)保证人可选择一个或多个。 (3)保证人愿意长期(一年)作保的,可签订最高额保证借款合同,在最高额保证期限内,不再办理相关的保证手续。 (4)为客户生产经营活动提供信贷资金支持。 (三)适用客户群 (1)必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人。 (2)产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,恪守信用。 (3)有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款已清偿;按银行企业信用等级评定标准核定,原则上信用等级必须为A级(含)以上。 (4)已在银行开立基本账户或一般存款账户。 (5)除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。 (6)借款人的经营和财务制度健全,主要经济和财务指标符合银行的要求。 (7)申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准,新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。 二、保证贷款的办理手续 (一)贷款申请并提交材料 (二)签订合同 三、保证贷款的相关规定 (一)保证人的资格 (二)保证的方式 1.一般保证 2.连带责任保证 (三)多个保证人的责任认定 (四)保证责任 (五)保证期限的相关规定 (六)保证人的免责条款 四、保证贷款的风险分析 学习单元3　抵押贷款 学习目标 知识目标 能力目标 学习任务 一、抵押贷款介绍 (一)定义 抵押贷款,是以借款人或第三者的财产作为抵押物发放的贷款。当债务人不履行债务时,债权人有权按法律规定以该财产的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 (二)可抵押的财产范围 (1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物。 (2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。 (3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。 (4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。 (5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。 (6)依法可以抵押