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买卖双方满足其他条件 第十五页，共四十二页。 非准入条件 第十六页，共四十二页。 保理产品要素 第十七页，共四十二页。 保理业务风险点 第十八页，共四十二页。 保理业务存在问题 第十九页，共四十二页。 目录 保理业务要点 保理业务流程及模式 保理基础概念 保理案例分析 第二十页，共四十二页。 保理业务流程 第二十一页，共四十二页。 企业资料收集整理 1、融资企业五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证； 2、公司简介、公司章程、验资报告； 3、公司股东会同意办理本业务的决议（需盖公章）； 4、公司近三年审计报告及最近一期的财务报表； 5、与主要买方近1年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份； 6、与主要买方最近交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户各1份； 7、15日内的个人及企业征信报告原件； 8、最近6个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的个人账户结算单。 9、拟融资应收账款明细； 10、拟融资应收账款对应下游客户情况简介。 11、应收账款资料： （1）相关交易合同； （2）货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证。 第二十二页，共四十二页。 贷中审核 项目经理需把收集过来的企业完整资料及立项报告交于本项目对接的风控部门同事，并配合风控同事随时补充项目缺少的相关资料，有需要情况可由项目经理配合风控直接联系企业财务进行沟通。 选定一个风评会负责人，根据项目进件情况每周不定期组织一至二次会议，风评会小组成员暂定为四人。风评会由项目经理向各委员介绍项目概况，评审会讨论后表决。 表决通过的项目由保理公司相关负责人安排人员去企业实地尽职调察。实地尽职调查需落实双人调查制度，包括项目经理及风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。 项目经理和风险经理对项目进行全方位阐述，风评会成员进行意见表决，得到最终结果由负责人宣布项目是否通过。 第二十三页，共四十二页。 签约、债权转让及放款 第二十四页，共四十二页。 贷后管理 第二十五页，共四十二页。 保理操作要点（一） 第二十六页，共四十二页。 保理操作要点（二） 第二十七页，共四十二页。 保理操作要点（三） 第二十八页，共四十二页。 保理业务模式（一） 第二十九页，共四十二页。 保理业务模式（二） 第三十页，共四十二页。 保理业务分享 第一页，共四十二页。 目录 保理业务要点 保理业务流程及模式 保理基础概念 保理案例分析 第二页，共四十二页。 保理概念 全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。 定义1 定义2 1、一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务业务。 2、应收账款管理服务机构以保理商身份和以赊销方式提供商品或服务的销售商之间的一项持续性安排，根据这一安排，销售商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：1、贸易融资；2、销售分户账管理；3、应收账款催收；4、信用风险控制与坏账担保。 第三页，共四十二页。 保理分类 第四页，共四十二页。 保理功能 贸易融资 销售账户管理 应收账款催收 信用风险控制与坏账担保 A C B D 收到买方的应收账款后，立刻对卖方提供融资 对逾期账款进行催收 定期提供卖方应收账款的回款情况、逾期账款情况、账龄分析等 对卖方信用额度内的应收账款提供100%坏账担保 第五页，共四十二页。 保理作用（一） 第六页，共四十二页。 保理作用（二） 第七页，共四十二页。 保理与贷款的对比 第八页，共四十二页。 保理与应收账款质押贷款的对比 第九页，共四十二页。 目录 保理业务要点 保理业务流程及模式 保理基础概念 保理案例分析 第十页，共四十二页。 保理业务准入条件 第十一页，共四十二页。 卖方准入条件 工商登记、年检、法定地址在境内、独立法人资格、特殊行业需要许可证等 固定住所和经营场所、合法经营，产品有市场、有效益，连续经营3年以上 符合国家产业政策、环保政策，有健全的经营管理体系 企业商业信用及银行信用良好 卖方准入 银行贷款卡、税务登记证、组织代码证等 企业主要投资人和管理人遵纪守法和信誉良好 保理公司认定应当满足的其他条件 第十二