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* 内部资料 严禁外传 内部资料 严禁外传 分红保险三桶金： 源源不断的现金流 源源不断的现金流可以满足我们生活的多种需求 被法律保护的财富 安全 安心 家庭必备的财富蓄水池 高现金价值 60%~95%的钱可以让我们不放过任何一个可能的投资机会 生活享受金 周转资金 资本金 第二十页，共三十八页。 保单的法律功能 让财富更安全 第二十一页，共三十八页。 一、避税 （一）个人所得税的避税功能 1，法律依据： 《中华人民共和国个人所得税法》 (一）个人的避税功能 第二十二页，共三十八页。 《中华人民共和国个人所得税法》 第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金； 五、保险赔款； 六、军人的转业费、复员费； 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费； 八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得； 九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得； 十、经国务院财政部门批准免税的所得。 个人所得税法结论：投保人寿保险所得的生存金、分红、理赔款等相关收益，国家免征个人所得税。 第二十三页，共三十八页。 （一）企业所有者（企业主、股东）的避债功能 企业分类： 企业按照投资人的出资方式和责任形式分为：个人独资企业、合伙企业、公司企业。其中合伙企业包括“普通合伙企业”和“有限合伙企业”两种形式，公司企业包括“有限责任公司”和“股份有限公司”两种形式。 法律依据： 《中华人民共和国个人独资企业法》,《中华人民共和国合伙企业法》 《中华人民共和国公司法》,《中华人民共和国企业破产法》 (二）个人的避债功能 第二十四页，共三十八页。 结论 （1）有限合伙企业或公司所有者，在被追偿公司债务时，个人资产不会受到追偿，包括投保的人寿保险。 （2）个人独资企业、基本合伙企业所有者，在企业资不抵债之前，为已分居的成年子女投保人寿保险，当企业及个人被追偿债务时，为子女投保的人寿保险不在追偿范围。 （3）个人独资企业、基本合伙企业所有者，在企业资不抵债之前，为配偶投保人寿保险，当企业及个人被追偿债务时，为配偶投保的人寿保险因属于夫妻共同财产，应列入追偿范围。 第二十五页，共三十八页。 (二）个人的避债功能 《保险法》第二十二条：继承遗产以继承关系为限，只有与被继承人存在继承关系的自然人才能取得继承遗产的权利。但继承人继承遗产只有在清偿了死者生前债务、税金之后，继承人才能继承。 受益权＞债权＞继承权 《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第二十六页，共三十八页。 例如： 1、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了银行里有100万那这笔钱应当给谁？ 答：只能给小李，因为债务权大于继承权。 2、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了，保险公司存100万，受益人女儿，那这笔钱给谁？ 答：给女儿（小王），因为保险受益权大于债务权。 第二十七页，共三十八页。 保险理财观念 第一页，共三十八页。 内部资料 严禁外传 在推动理财产品销售中普遍存在的问题： * 一，认为卖保险就是卖保障型产品 二，自己对理财型保险认同度不高 三，卖理财型保险偏重讲解其收益 四，客户有拒绝问题很难成功应对 五，没有足够理由让老客户再购买 业务员的误区： 第二页，共三十八页。 * * 一，观念的突破（打通理念） * 买保险就是买“保障” 保险“保”的是可能发生的“风险” -----人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以外，还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承等等 第三页，共三十八页。 * 内部资料 严禁外传 观念的突破（打通理念） 保障型保险“保”的是可能发生的“人身风险”，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿 理财型保险“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧！ 保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的风险；理财型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生命的盲目自信；一个是源于对自己管理和管控