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第六章 海上货物运输保险核保实务 第一节 识别不同的承保方式和保险单 一、承保方式： 直接业务 代理业务 第一页，共三十二页。 （一）直接业务 保险公司直接接受投保人的投保 （1）逐笔签单业务 每次投保都要将整个承保程序走一遍。 （2）预约统保业务 保险人与投保人签订合同，保险期限内，所有发送的货物按照事先约定的条款承保，一般以销售总额控制。 第二页，共三十二页。 预约合同的主要内容： 保险金额，无法确定保险期限的总保险金额，但要确定每件发送货物保险金额确定的依据。 保险费率 种类单一的，按运输方式 种类较多的，按运输工具 第三页，共三十二页。 承保方式 起运通知书 起运投保清单 预约单位的单证 第四页，共三十二页。 保险费结算办法 每月结算 按年匡算，多退少补 第五页，共三十二页。 手续费支付比例 按保费收入的固定比例，保险人付给预约单位。 （二）代理业务 代理业务是指保险人委托代理机构代办保险业务。 （1）签订代理合同 （2）代理业务的审核 （3）代理业务员的辅导培训 第六页，共三十二页。 二、货物运输保险单的种类 （一）逐笔保险单 适用于经常性的、零散的货物保险 （二）流动保险单 对一定期限内陆续分批出运的货物订立的保险合同。重点：规定总的保险金额 适用于包销合同形式的贸易和定期发运的货物保险。制定 “每船（车）限额”、“地点条款” 第七页，共三十二页。 （三）预约保险单（开口保险单、统保合同） 保险人可以接受被保险人的善意遗漏，同时也有权核查被保险标的的出运情况。 与流动保险的区别？ （四）暂保单 第八页，共三十二页。 第二节 风险评估 一、投保人和被保险人的资信 直保的方式：业务记录、财务状况、业务来源 中介的方式：建立经纪人档案 二、保险标的物的特性 大型机械设备 协会重置条款 成套成对产品 成套成对条款 第九页，共三十二页。 三、运输工具及运输要求 内河水运：船只与船公司的权利义务关系 超龄船舶：加收老船费用 预约保险中不能及时上报信息的，加贴协会船舶条款。 四、货物的积载与包装 第十页，共三十二页。 五、航程与港口 出口菲律宾、尼泊尔、印度的货物，保单上附加“码头检验条款” 六、货物的运输季节 七、业务记录 第十一页，共三十二页。 第三节 厘定保险费率 一、保险金额的确定 定值保险：仅仅确定一个保险金额，不存在不足额保险的问题。 例1：投保人A有一副唐伯虎的画，出于安全考虑，向保险公司投保火灾险，双方约定保险金额为500万，在保险期限内由于保险责任内的事故导致保险标的损失50%，现在经验证该画为明代赝品，市价200万。 问题：保险公司赔付额度？ 第十二页，共三十二页。 不定值保险：存在保险价值和保险金额两个概念。 不定值保险 足额 不足额 超额 第十三页，共三十二页。 例2：投保人B有一套别墅，市场价值1000万，向保险公司C投保火灾险，保险金额1000万，保险期限内，一场大火整个别墅烧毁，但现在由于房价下跌，该别墅市场价值仅为800万。 问题1：保险公司赔付额度？ 问题2：若保险金额为800万，发生损失500万，保险公司赔付？ 第十四页，共三十二页。 二、保险费的确定 （一）影响因素 1、货物的种类、性质、特点和包装 2、运输工具、航程和港口情况 3、保险责任范围和附加条件 主要影响因素，涉及到不同的险种 4、被保险人和船东信誉以及以往的损失记录 第十五页，共三十二页。 5、其他因素 保险市场的供求关系 同行业的竞争状况 （二）我国海上货物运输保险费率的构成 1、基本险费率 2、附加险费率一般比照一切险费率 3、战争险费率：0.03%（为什么没有罢工险单独列出呢？） 第十六页，共三十二页。 4、指明货物增加费率 5、逾龄运输工具增加费率 船龄在15年以上的认定为老船 500吨以上、100吨以下的另行计算增加的保费 第十七页，共三十二页。 船龄 费率 11~15年 基准费率 16~20年 +0.187% 21~25年 +0.375% 26~30年 +0.563% 31~35年 +0.75% 36~40年 +1.5% 41年以上 +2.25% 第十八页，共三十二页。 （三）保费的计算 1、CIF贸易条件下保险费的计算 CIF = CFR / [ 1-(1+加成率) ×保险费率] 第十九页，共三十二页。 2、CFR条件下的保费计算 CFR×(1+加成率) ×保险费率 保费= 1-（1+加成率） ×保险费率 第二十页，共三十二页。 3、FOB贸易条件下保费计算 保费= FOB×(1+运费率) 1-(1+加成率)×保险费率 ×(1+加成率)×保险费率 第二十一页，