信用与信用形式.pptVIP

作为金融媒介，它们还有资金聚集和运用的债权债务对比；这是调剂资金功能的反映。 债务：作为媒介要聚集资金； 债权：把聚集的资金通过贷款等方式投放出去。 并根据债权债务大小对比（差额）有所作为。这是非金融单位不具有的一种特殊差额。 第三十页，共四十八页。 第四节 现代信用的形式 一、商业信用 1、定义 2、商业票据 3、商业信用的作用和局限性 二、银行信用 三、国家信用 四、消费信用 五、国际信用 第三十一页，共四十八页。 一、商业信用1、定义 典型的商业信用——作为卖主的企业以赊销方式对作为买主的企业所提供的信用。 在内贸、特别是国际贸易中有重要意义。 第三十二页，共四十八页。 2、商业票据 商业票据——依规定要式签发和流通的汇票、本票、等信用工具，是以支付一定金额为目的。 汇票与本票——期限不超过1年。 第三十三页，共四十八页。 汇票：Bill of exchange，Exchange，Draft 由出票人向另一人签发的，要求即期、定期或在可以确定的将来的时间，向某人或其指定人或来人无条件支付一定金额的书面命令。 第三十四页，共四十八页。 * * 第一篇 货币、信用、金融 第一章 货币与货币制度 第二章 国际货币体系与汇率制度 第三章 信用、利息与信用形式 第四章 金融范畴的形成与发展 第一页，共四十八页。 第三章 信用与信用形式 第一节 信用及其与货币的联系 第二节 现代社会之前的信用 第三节 现代信用活动的基础 第四节 现代信用的形式 第二页，共四十八页。 第一节 信用及其与货币的联系 什么是信用(credit) 信用的产生及其与货币的联系 实物借贷与货币借贷 市场经济要求信用秩序 第三页，共四十八页。 什么是信用(credit) 1、在中国的传统文字中， 道德范畴，是一个“信”字； 经济范畴，是“借贷”、是“债”，等等。 第四页，共四十八页。 2. 作为“经济范畴”的信用，是借贷行为的集合。 借——以归还为义务的取得； 贷——以收回为条件的付出。 3. 原因： 贷者之所以贷出，是因为可以取得利息； 借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。 第五页，共四十八页。 信用的产生及其与货币的联系 1.借贷关系存在的前提条件：“私有”财产的出现 2.借贷关系出现的原因：为了满足在不同所有者之间以不改变所有权为条件的财富调剂的需要。 第六页，共四十八页。 信用的产生及其与货币的联系 3.但无论是货币，还是信用，却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。 “信用”与“货币”，它们之间自古以来就存在着紧密的联系, 如货币借贷。 实物借贷 第七页，共四十八页。 实物借贷与货币借贷 历史记载，信用一直是以实物借贷和货币借贷两者形式存在的。 落后地区，实物借贷长期、广泛存在。 货币关系在经济生活中无所不在时，实物借贷才丧失其大量存在的基础。 第八页，共四十八页。 市场经济要求信用秩序 自看，归纳 第九页，共四十八页。 借贷行为的信用，包括“守信”与“失信”两个侧面。 失信威胁存在的原因：蓄意赖账；天灾人祸 第十页，共四十八页。 应对失信、维护守信的机制： 道德机制约束、声誉约束、经济利益约束（“好借好还、再借不难”） 关键： 第十一页，共四十八页。 关键： 利益约束机制下的成本与收益对比，建立制度化的约束机制： 建立企业资信调查和消费者个人信用调查系统 确立从业资格中的严格信誉条件，完善约束信用经济行为的法制建设等。 第十二页，共四十八页。 第二节 现代社会之前的信用 债、usury、高利贷 高利贷的特点 对高利贷的态度 我国的民间借贷及对其看法 第十三页，共四十八页。 债、usury、高利贷 中国古代：债（中性词） 西方： usury，译为：高利贷（利息水平高的借贷，贬义词居多，但也不全是） 第十四页，共四十八页。 高利贷的特点 1. 极高的利率是界定高利贷的基本特征。它广泛存在于古代； 2. 现今，在最发达的国度中也并未销声匿迹。 在现代经济中，银行体系的利率是标准； 极大地高于银行体系水平的借贷，通常视为具有高利贷性质的借贷。 第十五页，共四十八页。 对高利贷的态度 西方历史上的主流： 道德上视“高的利息”（包括利息本身）为罪恶，彻底否定； 政策上的取缔。 仍无法排除。 第十六页，共四十八页。 2. 中国历史上的主流： 认为放债与冶铁、畜牧、酿造、经商同等看待，认为将本求利，无可厚非； 认为高利贷为压榨，谴责贷者；救助借者； 但并未主张取缔高利贷。 第十七页，共四十八页。 我国的民间借贷及对其看法 1. 当前的民间借贷是否是高利贷？是否超出现代信用关系中的利率水平？高到什么程度才算？ 2