商业银行的负债业务培训.ppt

2. 利息成本控制 利息成本指的是银行按照约定的存款利率与存款金额的乘积，以货币形式直接支付给存款者的报酬。 对银行来说，成本管理的要求有其特殊性，主要体现在利息支出上。 在利息支出方面，银行管理者应关注两个问题 一方面是在相同的利率条件下如何使存款更多，或者在相同的存款规模下能否使利息支出少些。 另一方面是对利息成本作出预测和计算，并将其纳入银行整体经营的框架中去。 第三十页，共七十页。 3．控制非利息支出 非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。 在存款利率受到金融法规的限制时，银行为了争取更多的存款存款，极容易转向非利息竞争。 第三十一页，共七十页。 4.存款成本控制的两个最新因素 现代科学技术向银行业的渗透 银行业务的集中化趋势 第三十二页，共七十页。 5.风险管理 对流动性风险和利率风险的关注 缺口管理技术 资金缺口管理 利率敏感性缺口管理 支付危机和信用危机的一般处理 对存款人利益的保护和维持社会公众的信心无疑是最高原则。 危机处理方法的选择还需要考虑到危机损失最小，市场力量约束和重建财务基础等因素。 第三十三页，共七十页。 （三）存款市场细分与市场拓展 1．注重市场细分 定义与功能 市场细分是企业把整个市场的客户，按一种或几种因素加以区分，使区分的客户需求在一个或若干个方面具有相似的特征，以便企业相应地采取特定的策略来满足这些不同客户群的需要，以期实现企业的经营目标。 市场细分的功能 挖掘新的存款机会 促进存款工具的合理化组合 实现银行内部资源的优化配置） 第三十四页，共七十页。 市场细分的标准 个人客户 公司客户 市场细分策略的有效性分析 市场细分对改进银行业务的涵义 第三十五页，共七十页。 2．市场拓展 银行业总存款市场规模的扩充 银行管理者应时刻关注外部环境的变化，抓住每一个市场机会，以便扩大总的存款市场规模。 市场渗入 新市场战略 开拓海外市场 单家银行现有存款市场份额的保持 提高市场进入的难度 减少竞争者进攻的诱因 单家银行存款市场份额的扩大 投入产出的取舍 外界干预的可能性 “一揽子计划” 第三十六页，共七十页。 第二节 商业银行的非存款业务 第三十七页，共七十页。 一、非存款业务概述 商业银行的非存款业务 是商业银行吸收各种非存款资金的业务。主要包括同业拆借、向中央银行或向国际金融市场借款、发行金融债券等。非存款业务加大了商业银行的经营成本以及经营资产的风险。 商业银行非存款业务的作用： 商业银行非存款业务可以提高商业银行的资金营运和管理效率； 可以增加商业银行的资金来源、扩大经营规模，加强商业银行与外部的联系和往来； 有利于满足商业银行业务经营的各种需要。 第三十八页，共七十页。 二、短期借入资金业务 商业银行的短期借入资金业务，是指期限在一年以内的各种银行借款。 其目的主要是保持正常的资金周转、满足资金流动性的需要。 第三十九页，共七十页。 （一）同业拆借 同业拆借是指商业银行与其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补银行暂时的头寸短缺。 同业拆借的产生原因 同业拆借业务产生于存款准备金制度的实施。 同业拆借的基本特点 同业性与批发性 短期性与主动性 市场化和高效率 交易的无担保性 不需向中央银行缴纳法定存款准备金 第四十页，共七十页。 第四十一页，共七十页。 （二）向中央银行借款 再贴现 是指商业银行把已经贴现但尚未到期的票据交 给中央银行，要求中央银行给予再贴现。 再贷款 是指商业银行从中央银行获得贷款。 第四十二页，共七十页。 （三）转贴现和转抵押 转贴现和转抵押，也是商业银行在遇到资金临时短缺、周转困难时筹集资金的途径之一，这两种融资活动只发生在银行与银行之间。 转贴现的数额需要根据银行自身的承受能力来确定，并符合票据市场的有关规定要求。银行是否从事转贴现业务，也需要根据其对于市场上各种融资方式利率的比较等做出判断。 作为抵押贷款，转抵押也需要按照抵押贷款的要求去做。 第四十三页，共七十页。 （四）从国际金融市场借款 国际金融市场由短期资金市场、中期资金市场和长期债券市场三部分组成。 商业银行经常“光顾”的是前两种市场，主要以固定利率的定期存单、欧洲美元存单、浮动利率的欧洲美元存款、本票等形式融通资金。 商业银行也通过发行债券的方式从国际资金市场借款。 目前世界上最具规模、最具影响的国际金融市场是欧洲货币市场。 第四十四页，共七十页。 三、长期借入资金业务 商业银行的长期借入资金业务主要是指通过发行金融债券来借入资金。 可以满足商业银行的中长期资金需求 有利于商业银行拓宽负债渠道，促进资金来源的多样