我国预付消费卡行业发展趋势的思考.pdfVIP

对我国预付消费卡行业发展趋势的思考对我国预付消费卡行业发展趋势的思考 自20世纪80年代以来，商业预付卡逐渐成为商业流通企业促销 的重要手段。时至今日，商业预付卡不仅成为商家提前回笼资金、争 取客户的有效途径，也因其具有使用方便等特性而受到广大消费者的 青睐，从而成为国家拉动内需、促进消费的有力保障方式。然而跃进 式的发展同时引发了诸多发行、投放、使用、监管等问题，亟待密切 关注与重点解决。 2011年5月，国务院办公厅转发人民银行、监察部、财政部、 商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局等七部委《关于规范商业 预付卡管理的意见》（国办发【2011】25号），首次明确了商业预付 卡的地位、作用和分类，明确了分类监管的思路，即多用途商业预付 卡由人民银行进行监管、单用途商业预付卡由商务部进行监管，该文 件标志着中国商业预付卡监管体系初步形成。 一、 我国商业预付卡概述 1、 我国商业预付卡的发展现状 预付卡市场规模快速扩张。截至 2010 年底，国内流通领域预付 卡发卡资金规模达到1092510925亿元，交易笔数约为 17.5亿笔，吸收沉 淀资金约为 397 亿元。据不完全统计，2010 年连锁百强企业中，销 售规模的平均增速为 12.48% ，而预付卡销售的增幅在30%以上，预 付卡消费的增幅在15%以上，均超过销售规模的平均增幅。同时，预 付卡消费占总销售规模的比重在百货行业达到30%，在超市行业则占 1 到总销售规模的9%-20%之间。 预付卡产业链初见雏型。国内预付卡行业已初步形成卡片发行、 卡片受理、交易转接及其他业务组成的行业产业链。并且形成单用途 卡及多用途卡双线发展的格局。发卡主体既包括美容美发等小型服务 机构的单用途卡，也包括大型连锁和百货企业的半开放式的预付卡， 继而推广至第三方机构发行的多用途卡。另外，政府、金融机构也加 入发卡人的行列。预付卡支付功能便捷、产品创新、行销手段多样化， 已经演进成为层次丰富、规模庞大的业态体系。 预付卡消费时间分布与地区发展不均衡。预付卡销售与消费的时 间分布在春节、国庆、中秋等节假日均出现高峰，为平日交易量的 8-10 倍。全国范围内，北京、上海、深圳等大型城市以及山西、湖 南等地笔均销售金额与笔均消费金额显著高于其他地区。2010 年 8 月至2011年2月，商务部对全国范围内的300余家零售、美容美发、 餐饮等企业预付卡发行情况进行了调研，共收回有效问卷272份。调 查结果显示：在目前的但用途商业预付卡发行市场中，零售商场、零 售超市发行的商业预付卡发卡规模占市场发行总规模的九成以上，占 主导地位，餐饮及其他专业服务卡发行机构预付卡规模较小；商业预 付卡发行面额多为1000元到5000元，多为商业百货业态发行，其中 5000元以上的美容美发业态居多；有效期多为1年－3年的时间；多 数企业将预付卡发行资金投入企业的日常运营当中。 2、 我国预付消费卡行业的发展趋势 政策监管日益明朗，行业标准相继出台。相关主管部门积极致力 2 于行业监管制度的建设和探索。《关于规范商业预付卡管理的意见》 从防范金融风险、加强税收管理、维护持卡人权益等方面，提出了规 范商业预付卡管理的措施。CGCC/T 0003 号协会标准《商业预付卡发 行和服务要求》，从发行预付卡的基本条件和服务要求制定行业标准 和规范，并将继续致力于推动建立封闭式专用预付卡发卡机构信用等 级的评定及预警机制，有力配合行业监管政策的实施。 产业链更趋完善，行业加快整合步伐。行业将衍生出更多诸如专 业的预付卡分销、预付卡代理、预付卡商户拓展、预付卡受理转接、 预付卡业务流程外包、预付卡信息咨询、预付卡产业研究等专业服务 机构，产业链专业化分工程度高。同时，具有资本优势、品牌优势的 发卡机构加紧其整合分散的发卡机构市场的步伐，规模经济效益日益 明显。 预付卡涵盖的行业范围将更加广阔。部分地方政府将预付卡作为 对低保户的补贴卡，同时出现了集装箱行业的预付卡以及汽车销售 4S 店预付卡等各形式的预付卡创新用途，预付卡发行主体多样化， 其覆盖的国民经济领域亦愈加广阔。 预付卡行业协会及自律组织行将成立。银商资讯联合中国商业联 合会制订了《中国商业预付卡自律公约》，维护预付卡市场诚信有序、 公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不规范运营和不正当竞争行