第三章保险合同.ppt

*  第三章 保险合同 第一页，共四十二页。 * 第一节 保险合同概述 一、保险合同与一般合同的共性 保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。 保险合同的一般特征表现在以下几个方面： 1.合同的当事人必须具有民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是 单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 第二页，共四十二页。 * 第一节 保险合同概述 二、保险合同的特性 （一）双务性 （二）射幸性 （三）补偿性 （四）条件性 （五）附和性 （六）个人性 第三页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 一、财产保险合同与人身保险合同 根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。 财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。 人身保险合同与财产保险合同无论在理论上，还是在实务上都有许多区别。 1.合同主体不同 2.理论依据不同 第四页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，可将合同分为定值保险合同与不定值保险合同。 （一）定值保险合同 定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。 二、定值保险合同、不定值保险合同与定额 保险合同 第五页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 （二）不定值保险合同 不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。 在此类合同中，一旦发生保险事故，当事人双方需将保险标的出险时的实际价值与约定的保险金额相对比，在区分超额保险、足额保险和不足额保险的基础上对被保险人进行赔偿。 二、定值保险合同、不定值保险合同与定额 保险合同 第六页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 （三）定额保险合同 定额保险合同是针对人身保险合同而言的。它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。 二、定值保险合同、不定值保险合同与定额 保险合同 第七页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 （一）足额保险合同 足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。（二）不足额保险合同 不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额小于保险价值的保险合同。 第八页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 （二）不足额保险合同 一般来说，在不足额保险合同中，保险人的赔偿方式有两种： 一是比例赔偿方式，即按照保险金额与财产实际价值的比例计算赔偿额，其计算公式是：赔偿金额＝保险金额与保险价值之比例×损失额。 二是第一危险赔偿方式，即不考虑保险金额与实际价值的比例，在保险金额限度内，按照损失多少，赔偿多少的原则来进行；而对超过保险金额的部分，则保险人不负赔偿责任。 第九页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 （三）超额保险合同 超额保险合同是指保险金额超过保险标的价值的保险合同。 原因有以下四种：(1)出于投保人的善意。(2)出于投保人的恶意。(3)经保险人允许，或根据保险人提供的保险条款条件，经保险双方当事人特别约定，按照保险标的重置成本投保，从而使保险金额高于保险标的的实际市场价格。(4)保险合同成立后，因保险标的的市场价格跌落，导致保险事故发生时的保险金额超过保险标的价值。 三、足额保险合同、不足额保险合同与超额 保险合同 第十页，共四十二页。 * 第二节 保险合同的分类 ※ 根据保险标的的不同情况，可将保险合同分为单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同。 （一）