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PAGE / NUMPAGES 银行理财业务操作规程（暂行） 银行理财业务操作规程（暂行） 第一章 总则 第一条 为规范银行理财业务操作行为，保护投资者合法权益，维护金融市场稳定，制定本规程。 第二条 银行理财业务是银行作为财务机构提供给客户的一种专业化投资服务，是银行利用自有资金对客户委托资金进行投资管理的业务。 第三条 银行理财业务应当在合法合规的前提下，为客户提供更加丰富多样的投资选择，提高客户的理财收益，降低客户的投资风险。 第四条 银行理财业务应当遵循自愿、公开、公正、合理的原则。银行应当为投资者提供真实、准确、完整的信息，保障投资者权益。 第五条 银行理财业务应当根据客户投资需求和风险承受能力进行个性化定制，为客户提供量身定制的投资计划。 第六条 银行应当建立健全风险管理和监控制度，加强内部控制，有效预防和控制业务风险，保障客户投资安全。 第七条 银行应当定期向客户披露理财业务投资情况、交易明细及相关费用情况等信息。 第二章 投资篇 第八条 银行应当量身定做理财产品，针对客户的风险承受能力、投资期限、收益预期等要素进行匹配，提供个性化的投资方案。 第九条 银行理财产品应当具有合法的投资方式、投资标的、投资期限等，并遵循所在地的法律法规规定。 第十条 银行理财产品的收益率和风险水平应当体现透明，不得虚假宣传或误导投资者。 第十一条 银行理财产品应当在合法合规的前提下进行投资，不得进行非法操作，涉及国家禁止投资领域的投资标的和投资行为，不得以理财产品为名进行非法集资。 第十二条 银行应当建立严格的产品核查程序，保障理财产品及投资标的的合法性、有效性和真实性。 第三章 风险管理 第十三条 银行应当建立客户风险评估制度，对客户进行风险评估，并根据评估结果制定个性化的投资方案。 第十四条 银行应当建立健全风险分类管理制度，根据产品风险等级，制定风险控制措施，避免风险集中和传染。 第十五条 银行应当对理财产品的风险进行合理估值，并建立合理的准备金制度，用于应对风险事件，保障客户权益。 第十六条 银行应当建立投资风险预警和监控体系，对实际情况进行风险监测和预警，并及时采取风险控制措施。 第四章 信息公告 第十七条 银行应当在销售理财产品前，向客户进行充分披露投资产品信息，包括但不限于基金类型、收益率、风险水平、投资标的、投资期限、行业信息等。 第十八条 银行应当向客户充分披露理财产品所涉及的费用及其收费标准，如:管理费用、申购赎回费用、持有费用等。 第十九条 银行应当为客户提供投资风险提示，告知客户所面临的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。 第二十条 银行应当定期向客户提供理财产品的公告，包括但不限于净值公告、运作情况公告、投资标的公告等。 第五章 费用管理 第二十一条 银行应当按照法律法规规定，合理确定理财产品费用及其收费标准。 第二十二条 银行应当充分披露理财产品所涉及的费用及其收费标准，避免信息不对称。 第二十三条 银行不得擅自变更理财产品费用及其收费标准，或通过不公开收费方式增加客户负担。 第六章 监管与处罚 第二十四条 银行应当遵守相关监管要求，建立完善的监管制度和执法处罚机制。 第二十五条 银行理财业务存在违法违规行为的，监管机构可以对银行进行监管措施或行政处罚。 第二十六条 银行应当主动接受监管机构的监管检查，及时整改存在的问题。 第二十七条 银行应当向投资者公示违法违规行为的相关处理情况，保障投资者权益。 第七章 附 则 第二十八条 本规程由中国银行业监督管理委员会负责解释。 第二十九条 银行应当严格按照本规程的要求进行理财业务，确保规范、安全、合法经营。