银行股份有限公司人民币授信额度安排与切分管理办法模版.docxVIP

PAGE / NUMPAGES 银行股份有限公司人民币授信额度安排与切分管理办法模版 《银行股份有限公司人民币授信额度安排与切分管理办法》模板 第一章 总则 第一条 为规范银行股份有限公司内部授信行为，确保资金安全、合规经营，根据《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规和国家有关规定，制定本办法。 第二条 银行股份有限公司应根据内部授信需求、风险评估情况和市场状况，合理、科学地划分各项授信额度，定期评估和调整授信额度切分方案。 第三条 银行股份有限公司应实行分级授权制度，建立科学的风险管理机制，加强授信审查和监督管理。 第四条 银行股份有限公司内部授信以专业的审查机构和人员为支撑，要建立健全的内部控制体系，加强不同领域、层级之间的沟通协作，提高授信决策的准确性和合理性。 第五条 银行股份有限公司的授信业务应遵守商业银行专业化的原则，分类进行，并根据风险评估结果确定授信额度和利率等核心经营要素。 第二章 授信额度划分原则和宗旨 第六条 银行股份有限公司的授信额度划分原则如下： （一）风险分类原则：授信额度应根据借款人信用等级、偿债能力、抵(质)押物等风险因素进行分类； （二）内部授权原则：银行股份有限公司内部应根据不同层面、不同领域的专业能力、授信管轮和控制能力设定不同的授权权限； （三）合理适当原则：银行股份有限公司应以保障资金安全、服务实体经济为宗旨，在确保授信质量的前提下，合理设定授信额度和切分方案。 第七条 银行股份有限公司的授信额度划分宗旨如下： （一）为借款人提供合规的和谐金融服务，增加授信额度、优化利率等核心经营要素，以提高客户贴息程度； （二）降低银行风险，增强风险管控能力，保障资金安全； （三）准确度量银行风险，建立健全风险管理机制，促进银行利益最大化； 第三章 授信额度的切分管理 第八条 银行股份有限公司的内部授信分为两个层级：总行和分行。 第九条 银行股份有限公司总行应设立专门的授信管理机构，负责制定授信额度切分方案，实施授权，定期评估和调整授信额度切分方案，并对分支机构授信额度的使用进行监控和审查。 第十条 银行股份有限公司分行应结合当地经济情况和分支机构授信情况，依照总行授信额度切分方案，制定本行的授信额度切分方案，并严格按照总行授权权限实施授信。 第十一条 银行股份有限公司应采用“信用贡献值”、“客户经济贡献值”或其他评估体系，科学测算各类借款人风险程度和信用等级，以此为基础确定授信额度和执行利率。 第十二条 银行股份有限公司总行应按照授信额度切分方案，定期对分支机构的授信业务进行统计和分析，对超出授权范围的授信行为，及时调整和处理。 第十三条 银行股份有限公司总行应根据市场变化和风险情况，及时进行授信额度切分方案的调整，对授信总额的变动，应经总行授权决定，报国家相关金融管理部门备案。 第四章 授信审查和监督管理 第十四条 银行股份有限公司在进行授信决策前，应通过多种渠道了解客户情况，以确保客户资信度和偿债能力符合银行内部规定和国家有关法律法规的要求。 第十五条 银行股份有限公司在进行授信审查时，应重视对客户所属行业、信用记录、现有负债等因素的分析，确保授信决策的科学性和合理性。 第十六条 银行股份有限公司在向中小微企业授信时，应建立不同于大型企业的评估模型，切实提高对中小微企业资信度的认识和了解程度，确保对中小微企业的授信行为合规、透明。 第十七条 银行股份有限公司应建立健全反欺诈、反洗钱等监测机制，保障授信行为得以合法、透明地开展。 第十八条 银行股份有限公司应加强对授信行为和风险控制的监督和管理，及时发现、处理授信风险和信用问题。 第十九条 银行股份有限公司应设置专门的风险管理部门，加强对授信业务和客户信用风险的监控，建立健全风险预警和防范机制。 第二十条 银行股份有限公司应加强对风险管理人员的培训和考核，不断提升授信审查和监督管理的能力和水平。 第五章 附则 第二十一条 本办法全部条款适用于银行股份有限公司内部授信额度划分和管理，如与国家有关法律法规不一致的地方，以国家有关法律法规为准。 第二十二条 本办法由银行股份有限公司总行拟订，并在银行股份有限公司内部全面推行，自公布之日起实施。 第二十三条 本办法的解释权属于银行股份有限公司总行。