个人房屋贷款的基本政策.pptVIP

3.6 二手房贷款（操作流程－发放） 贷款审批通过后，报支行行长或其他有权签 批人签批贷款。 对于二手房贷款应将贷款发放至买卖双方 共同指定的帐户。须在借款合同中约定贷款资 金支付对象名称及账号。 第一百二十六页，共二百二十二页。 第四部分 债务置换类个人房屋贷款 4.1 含义、用途及分类 4.2 贷款条件 4.3 贷款担保 4.4 合同要素确定 4.5 操作流程 第一百二十七页，共二百二十二页。 4.1 含义、用途及分类 ●含义：“债务置换类个人房屋贷款”是指以借款人 原已完成的购房交易为基础，贷款人向借款人发放的 用于置换与前期购房相关联的未结清购房债务的个人 房屋贷款。 ● 债务置换贷款是个人房屋贷款用途的延伸，属 于个人房屋贷款的品种范畴。 ●债务置换贷款可用于： ①偿还前期购房发生的银行债务； ②偿还前期购房发生的非银行债务； ③同时用于偿还银行债务和非银行债务。 第一百二十八页，共二百二十二页。 4.1 含义、用途及分类 ●分类： （1）根据申请债务置换贷款的房屋现状，可分为 期房债务置换贷款和现房债务置换贷款。 （2）根据申请债务置换贷款的房屋性质，债务置 换贷款可分为住房债务置换贷款和商用房债务置换贷 款。 第一百二十九页，共二百二十二页。 4.2 贷款条件 （一）借款人基本条件： 1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18 （含）-65周岁（含）之间； 2.具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口 簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明； 3.具有良好的信用记录和还款意愿； 4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息 的能力； 5.在我行开立个人结算账户； 6.有贷款人认可的有效担保； 7.我行规定的其他条件。 第一百三十页，共二百二十二页。 4.2 贷款条件 （二）原购房交易行为真实、合法： 1.申请期房债务置换贷款的，借款人能够提供真实的 原购房交易合同和付款凭证； 2.申请现房债务置换贷款的，房屋产权清晰，借款人 能够提供房屋所有权证明，以及原购房的付款凭证。其 中，申请非银行债务置换贷款的，申请贷款时距借款人取 得房产证的日期在五年以内（含）；申请银行债务置换贷 款无时限要求。 （三）具有真实、明确的贷款用途：借款人能够提供 与原所购房屋有关的真实、合法、有效的债务凭证。 第一百三十一页，共二百二十二页。 4.3 贷款担保 （一）期房债务置换贷款，可以采取以下担保方式： 1.以本人其他房产或第三人（限自然人）的房产设定 抵押。 2.以本次所购房产抵押。在所购房产取得房屋所有权 证并办理正式的抵押登记之前，应提供我行认可的阶段性 担保 同时，贷款人应协助借款人办理期房抵押 预告登记，并确保自能够进行不动产登记之日前三个月内 办理正式登记手续。对尚未建立预告登记制度的地区，贷 款发放前应办妥房屋（预）销售合同的备案登记手续。 第一百三十二页，共二百二十二页。 4.3 贷款担保 （二）现房债务置换贷款，采取以下担保方式： 1.原则上以本次申请债务置换的房产设定抵押。 若该房产已在我行或他行设定抵押登记的，应在借款 人提供我行认可的阶段性担保的前提下发放贷款。贷 款发放后及时结清原贷款并解除原抵押登记，然后办 理新的房产抵押登记手续。阶段性担保方式同期房债 务置换贷款的规定。 2.以本人其他房产或第三人（限自然人）房产设 定抵押。 第一百三十三页，共二百二十二页。 4.3 贷款担保 ●以房产设定抵押的，可以采用最高额抵押担保 和普通抵押担保。以住房抵押的，抵押率最高不得超 过80％，以商用房抵押的，抵押率不得超过50％。 ●抵押物价值的确定： （1）以贷款所购的一手房屋抵押担保的，抵押 物价值一般为房屋的交易价格. （2）其他确定方法见二手房贷款中的规定 ●抵押物房龄要求参见二手房贷款的规定 第一百三十四页，共二百二十二页。 4.4 合同要求的确定（贷款额度） ●贷款额度：同时满足以下条件 （1）申请住房债务置换的，若属首次贷款购买自 住住房，贷款额度不超过原所购住房交易价或最新市 场价（取较低者）的80％；属贷款购买第二套及以上 住房的，贷款成数不得高于购房款的60％，且随购房 套数增加而逐步减少。申请商用房债务置换贷款的， 贷款额度不超过原所购住房交易价或最新市场价