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商业银行信息化 第一页，共三十六页。 目录 四、 我国银行信息化取得成就 三、 银行信息系统基本框架 主要内容 一、 银行信息化简介 二、 银行信息化发展阶段 五、 银行信息化风险管理 第二页，共三十六页。 信息化 Part1 银行信息化简介 “信息化是指通讯现代化、计算机化和行为合理化的总称。”--《论信息产业》，1963，Tadao Umesao（日本） 林毅夫指出：“所谓信息化，是指建立在IT产业发展与IT在社会经济各部门扩散的基础之上，运用IT改造传统的经济、社会结构的过程”。 第三页，共三十六页。 Part1 银行信息化简介 1997年召开的首届全国信息化工作会议，对信息化和国家信息化定义为：“信息化是指培育、发展以智能化工具为代表的新的生产力并使之造福于社会的历史过程。国家信息化就是在国家统一规划和组织下，在农业、工业、科学技术、国防及社会生活各个方面应用现代信息技术，深入开发广泛利用信息资源，加速实现国家现代化进程．” 第四页，共三十六页。 银行信息化 Part1 银行信息化简介 银行信息化，是指采用计算机技术，通信技术，网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理的自动化，银行服务电子化，银行管理信息化和银行决策科学化，为国民经济各部门提供及时准确的金融信息的全部过程。 第五页，共三十六页。 ●自动取款机（ATM） ●商业网点电子资金自动转账（EFT-POS） ●电话银行 ●网上银行 ●手机银行 …… Part1 银行信息化简介 第六页，共三十六页。 金融信息化重要性 一.金融作为现代经济的核心，是国民经济各行业中信息技术应用最密集，应用水平最高的行业。金融业的信息化水平已经成为一个国家现代化水平的重要标志之一。 二.金融信息化基础设施成为国家的战略基础设施，受到世界各国政府的高度重视而列入优先发展之列。 三.以计算机为基础的各类金融信息系统是金融业经营，管理和决策的重要基础，在金融发展中居于战略地位，是金融业创新服务产品，提高服务质量，参与全球化竞争，取得竞争优势，防范和控制金融风险，促进金融业稳健发展的重要基础和保障。 Part1 银行信息化简介 第七页，共三十六页。 ●国外金融信息化发展过程 ●我国银行信息化发展历程 ●诺兰阶段模型 Part2 银行信息化发展阶段 第八页，共三十六页。 国外金融信息化发展过程 脱机业务处理阶段（60年代初） 联机业务处理阶段（从70年代中期开始） 网络化阶段（20世纪80年代开始） 全面发展阶段（20世纪90年代开始） 管理理念，系统整合，产品和服务创新 发展路径：支持业务→运作业务→改造业务 Part2 银行信息化发展阶段 第九页，共三十六页。 国内金融信息化发展过程 Part2 银行信息化发展阶段 发展阶段 具体表现 20世纪80年代 该阶段主要是银行的存取款、对公等业务以计算机系统处理代替手工操作，实现了银行业务的自动化和电子化。 20世纪90年代 开展数据集中和网络建设，由城市级网络，省域网络到全国级网络建设，同时将业务数据逐步上收和集中到各级数据中心以推动金融服务和产品创新。 90年代至今 任务集中在网络金融服务系统的建设，如自助网上银行，网上支付，网上保险，网上证券等，同时多种代付代缴费用，理财信息咨询服务和银证转账等业务也相继开展。 第十页，共三十六页。 目前来看，我国银行信息化处于网络化阶段，虽然取得了显著成效，且先进技术的应用也达到了国际先进水平，但是运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。 主要体现在： 金融信息化发展战略研究薄弱 金融信息化的技术标准与业务规范不完善 金融信息系统的安全可靠性亟待提高 跨行业、跨部门金融网络尚未形成 金融信息系统集成化程度不高深度分析不够 基于信息技术的金融创新能力不足 Part2 银行信息化发展阶段 第十一页，共三十六页。 诺兰阶段模型 20世纪70年代，美国哈弗大学教授理查德诺兰经过深入研究信息化的历程，总结归纳出信息化发展的一般规律，即著名的诺兰模型。 Part2 银行信息化发展阶段 诺兰模型认为，无论对于一个行业，还是对于一个国家或地区来说，信息化从起步到成熟，大体要经过6个阶段。 第十二页，共三十六页。 诺兰阶段模型 一.初始阶段 二.扩展阶段 三.控制阶段 四.集成阶段 五.数据管理阶段 六.成熟阶段 Part2 银行信息化发展阶段 第十三页，共三十六页。 借鉴诺兰的阶段划分理论，结合信息化的现状，不难得出我国的金融业信息化正处在控制阶段（第三阶段）向集成阶段（第四阶段）迈进的关键时期，也是整体进程的重要拐点，其典型特征是：信息化建设快速发展，但缺乏全局考虑，各单项应用之