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PAGE / NUMPAGES 银行不良贷款处置管理办法模版 银行不良贷款处置管理办法 第一章 总则 为规范银行不良贷款处置管理，引导金融机构合理处置不良贷款，促进金融风险防控和经济发展，制定本办法。 第二章 不良贷款处置管理的基本原则 第一条 依法合规原则。银行应当遵守《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规、规章制度及相关部门的有关要求，按照合法、规范、透明的原则开展不良贷款处置。 第二条 风险防范原则。银行应当严格遵循风险防范原则，制定和实施科学的风险评估和处置方案，防范和控制不良贷款风险，保护金融安全和金融消费者利益。 第三条 公平公正原则。银行应当遵循公平、公正。科学、合理的原则，以公开、透明的方式开展不良贷款处置活动，维护各方合法权益。 第三章 不良贷款的分类和识别 第四条 不良贷款的分类 不良贷款分为关注类、次级类、可疑类和损失类。 关注类:借款人或者相关单位财务状况有一些风险，但不会造成实质性损失或者损失可以通过一些有效形式予以控制。 次级类:借款人或者相关单位财务状况有较大的风险，可能存在损失，但仍有部分还款偿付能力。 可疑类:借款人或者相关单位财务状况十分紧张，资产价值大幅减少，可能存在大额损失，还款偿付能力明显不足。 损失类:借款人或者相关单位存在无法偿还贷款的情况，尚未采取清收措施或者采取清收措施后尚未收回全部本息。 第五条 不良贷款的识别 不良贷款的识别是银行不良贷款处置管理的关键。银行应当遵循识别标准和程序，及时、准确、完整地识别不良贷款。 1.不良贷款的识别标准 银行应当按照《中国人民银行统计部、银监会关于经济性质的分类和不履行的界定标准的通知》（银发〔2002〕321号）的要求，将不良贷款按照规定标准分类识别。 2.不良贷款的识别程序 银行应当完善不良贷款识别程序，一般应包括以下步骤： a) 定期开展贷款风险评估； b) 按照贷款合同或者补充协议的约定，及时收集、核查借款人或者相关单位的还款情况和抵质押物变化情况； c) 发现贷款还款逾期，及时与借款人沟通，督促其履行还款义务，如果借款人提出还款计划或者追加抵押品，则认真予以考虑； d) 按照规定流程和程序，将逾期或者不良贷款及时上报行内有关部门，报告银行企业管理部门，并按照规定协调银行与借款人及其相关方进行磋商，尽快制定合理的不良贷款处置方案。 第六条 风险识别与分类管理 银行应当根据不良贷款的实际情况，及时进行风险识别，对不同类别的不良贷款采用不同的处置方式，分类管理，确保处置决策的科学有效性。 第七条 不良贷款的风险评估 银行应当按照现有法律法规制度和银行业监管要求规定的标准和程序，及时开展不良贷款的风险评估，全面了解不良贷款的实际情况和面临的风险，制定合理有效的处置方案，确保银行产生的损失最小化。 第八条 不良贷款的处置期限 不良贷款的处置期限一般为1年，符合条件的可以适当延长。 第九条 不良贷款处置的方式 银行不良贷款的处置方式应结合不良贷款的实际情况，采取有针对性的策略，综合运用多种处置方式，包括但不限于以下方式： 1. 以质押物价值清收或变卖处置； 2. 以债务重组、票据调剂、资本重组等方式处置； 3. 向第三方转让或者委托专业机构处置； 4. 其他经有关主管部门批准的方式。 第十条 不良贷款处置收益的分配 不良贷款处置收益分配原则为：优先弥补银行的不良贷款损失，剩余部分根据相关法律、法规等规定安排分配。 第十一条 不良贷款处置的效果评估 银行应当制定不良贷款处置效果评估机制，并组织实施，通过效果评估，及时总结不良贷款处置工作中的经验和教训，为提高不良贷款处置效率和质量提供有价值的指导。 第十二条 不良贷款处置的备案制度 银行不良贷款处置方案应当按照有关规定报批备案，并按照对应环节的以下规定履行报备手续： （一）不良贷款处置方案履行申报手续： 1、否决处置方案：银行机构应当自行审批，未涉及债权人集体权益或者尚未组织债权人会议的，不须向外部报备。 2、会议决议处置方案：银行机构应当代表债权人，召集债权人会议进行决议，并报银监会区域分管部门备案。 （二）债权人委托处置方案的申报： 在银行及债权人同意委托处置的前提下，银行应当按照银监会及有关部门的有关规定履行商务部门（或者人民银行、银监会及担保机构、财政部、税务机关等部门）报备手续、及时报送银监会区域分管部门备案。 第十三条 告知义务 银行在处置不良贷款的过程中，应当及时通知借款人和保证人及其他有关方面当事人并公布其在信息发布平台上。银行在不良贷款处置决策过程中需考虑借款人的影响并告知具体方案及所涉及风险，保障借款人权益并创造合理收益情况。 第十四条 保密义务 银行不良贷款处置过程中涉及的有关借款人的信息应当按照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法