2023-银行从业-初级个人贷款-三色笔记.pdf

《初级个人贷款》三色笔记 目录 第一章 个人贷款概述 1 第二章 个人贷款管理8 第三章 个人住房贷款24 第四章 个人消费类贷款38 第五章 个人经营类贷款57 第六章 信用卡业务66 第七章 个人征信系统68 注： 1.红色表示重点考点，为高频考点 2.蓝色表示熟记考点，为常考点 3.黑色为了解知识部分，只需了解 第一章 个人贷款概述 第一节 个人贷款的性质和发展 考点一 个人贷款的概念和意义 一、个人贷款的概念 个人贷款：贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币 贷款。 二、个人贷款的意义 从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于： ①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务 费收入； ②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。 从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于： ①个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需 要； ②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产，带动相 关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用； ③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进 作用。 考点二 个人贷款的特征 考点三 个人贷款的发展历程 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大和日趋规范以及创新 发展等阶段。 1 （一）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 【建行率先开办】 （二）国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展 （三）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 【2010年2月12 日，原银监会颁布了 《个人贷款管理暂行办法》我国出台的第一部个人贷 款管理的法规】 （四）金融科技推动了个人贷款业务的创新发展 第二节 个人贷款产品的种类 考点一 按产品用途分类 1、个人住房贷款：银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。包括： 1）自营性个人住房贷款 【商业性个人住房贷款】 2）公积金个人住房贷款 【委托性住房公积金贷款】 3）个人住房组合贷款 2、个人汽车贷款： 1）按用途可以划分为： ①自用车：借款人申请贷款购买的、不以营利为目的的汽车； ②商用车：借款人申请贷款购买的、以营利为目的的汽车。 2）按注册登记情况可以划分为： ①新车 ②二手车：从办理完成机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法 办理过户手续的汽车。 3、个人教育贷款： 根据贷款性质的不同分为： 1）国家助学贷款：由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银 行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间的学费、 住宿费的银行贷款。 国家助学贷款实行 “财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 2）商业助学贷款：银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、 住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 2 商业助学贷款实行 “部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。 3）个人留学贷款：银行向个人发送的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷 款。 4、其他消费类贷款 1）个人住房装修贷款 2）个人耐用消费品贷款 3）个人旅游消费贷款 4）个人医疗服务贷款 考点二 按有无担保分类 一、个人抵押贷款   最高额抵押：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权 提供担保财产，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有 权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。  二、个人质押贷款 1）动产质押：借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借 款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受 偿。 2）权利质押：以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行 还款义