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《初级公司信贷》三色笔记
目录
第一章 公司信贷概述 1
第二章 贷款申请受理和贷前调查9
第三章 借款需求分析 14
第四章 贷款环境风险分析 19
第五章 客户分析与信用评级25
第七章 担保管理36
第八章 信贷审批46
第九章 贷款合同和发放支付50
第十章 贷后管理58
第十一章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提64
第十二章 不良贷款管理69
注：
1.红色表示重点知识点，为高频考点
2.蓝色表示熟记知识点，为常考点
3.黑色为了解知识部分，只需了解
第一章 公司信贷概述
第一节 公司信贷的基础
考点一：公司信贷的基本要素★★
公司信贷的基本要素包括：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、
还款方式、担保方式、约束条件
1.交易对象
◆ 包括：
（1）银行
（2）银行的交易对手：经市场监督管理部门 （或主管机关）核准登记，拥有市场监督管理
部门颁发的营业执照的企业法人、事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人
和其他经济组织等
2. 信贷产品
“信贷产品”是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括：贷款、担保、承兑、保
函、信用证等
3. 信贷金额
“信贷金额”是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
4. 信贷期限
（1）信贷期限的概念
①狭义：是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限
②广义：是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合
同结束的整个期间，包括：提款期、宽限期、还款期
起始日 截止日
合同规定贷款金额全部提款完
提款期 借款合同生效之日
毕之日或最后一次提款之日
贷款提款完毕之日或最后一次
第一个还本付息之日
提款之日
宽限期
宽限期有时包括提款期，在宽限期内银行只收取利息，借款人
不用还本；或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，
至还款期才向借款企业收取
还款期 第一次还款日 全部本息清偿日
（2） 《贷款通则》有关期限的相关规定
1
①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商
议后确定，并在借款合同中载明
②自营贷款期限最长一般不得超过 10年，超过10年应当报中国人民银行备案
③纸质票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止
④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由
银行决定
⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年
（3）电子票据期限电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票
据，以电子签名取代实体签章、以网络传输代人工传递、以计算机录入代替手工书写变化，
其期限延长
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