利率市场化下商业银行的经营管理策略优化研究----以工商银行为例.pdfVIP

目 录 摘 要 I 一、利率市场化改革推进了中国工商银行业务的发展 4 （一）业务的种类、规模4 （二）建立起合理的内部定价机制5 （三）优化客户结构7 二、利率市场化为中国工商银行带来的机遇与挑战 9 （一）工行面临的机遇9 （二）工行面临的挑战10 三、利率市场化下中国工商银行经营管理策略的调整思路 12 （—）建立专门的从事利率风险管理的组织机构12 （二）建立合理的定价机制13 （三）提高利率风险管理人才储备13 四、结论 15 参考文献 16 致谢 17 2 摘 要 我国利率市场化的改革已经历时十几年了，回顾整个历程，从 1996 年提出，到 2000 年实施。前慢后快，最近有加速迹象，尤其是 2012 年以后，定价权下放给了商 业银行，导致各银行之间价格战成为可能。现在中央银行放开了利率管控，银行可 以通过改变定价来增加收益。利率市场化促进了商业银行经营结构的变化。对于当 前利率市场化的经营环境，商业银行要及时作出调整。本文试图通过对利率市场化 相关进行归纳总结，引用国外的利率市场化发展经历，结合我国利率市场化的进程， 以中国工商银行为例分析利率市场化银行业务发展的影响，探讨我国利率市场化改 革进程中商业银行的经营对策，为中国工商银行在利率市场化进程中正确定位、把 握业务发展方向提供建议，为保障我国银行业的健康发展提供参考。 关键词：利率市场化；中国工商银行 ；经营管理策略 I 一、利率市场化改革推进了中国工商银行业务的发展 中国利率市场化改革已经走过了十几年的历史，在这十几年中，中国工商银行 的业务也随之发生变化。 （一）业务的种类、规模 中国工商银行，成立于 1984 年 1 月 1 日。创建后经历近十年的快速速膨胀时期， 在此期间，也有过长时间和比较严重的损失。从二十一世纪初起，中国工商银行开 始积极的调整经营管理形式和组织结构，收益方式从规模扩张为主转变为质量效益 为主。 表 2.1 中国工商银行收益结构对比 年份 2000 年 占比（%） 2016 年 占比（%） 项目 净利息收入 1,423.14 77.89% 493,522 74.90% 其他业务收入 403.88 22.11% 165,370 25.10% 营业收入 1，827．02 100% 658,892 100% 单位：亿元（人民币） 上表显示，2000 年时工商银行净利息收入 1423.14 亿元，其他业务收入 403.88 亿元，营业收入 1827.02 亿元。其中，净利息收入占比 77.89%其他业务收入占比 22.11%。在2016 年，净利息收入达到 493522 亿元，其他业务收入 165370 亿元。营 业收入有 658892 亿元。同时，净利息收入占比 74.90%，同比下降 2.99 个百分比。 其他业务收入占比 25,10%，同比上升 2,99%。从表中我们可以看到，虽然存贷款利 息收入一直是财政收入的主要来源，但在中国工商银行的比例逐年下降。相反，其 他业务收入占比却在逐年上升。这说明工商银行也已经意识到在利率市场化改革的 今天，仅仅依靠利息收入为主要盈利来源是行不通的。必须进行经营结构和管理体 制的转变。从单一化经济体制转为多元化经营模式。 表 2.2 汇丰银行与中国工商银行 2011 年收益结构对比 名称 汇丰银行（港 占比 工商银行（人民