银行信贷管理学第二章.pptVIP

 从整个经济环境来看，银行信贷总量和民间信贷总量互为补充，在国家银根紧缩、市场资金短缺时，民间信用的规模就扩大，利率就上升；反之信用规模缩小，利率下跌。　　 第三十页，共五十九页。 1、我国的银行信贷存在的问题 （1）从银行的覆盖程度看 美国每人拥有的分支机构是中国的3.8倍，法国是中国的2倍，中国主要集中在长三角、珠三角、泛北京地区，内陆省份少，服务水平低； 第三十一页，共五十九页。  　　（2）从银行与企业的数量对比看：美国1万家、德国1000家企业就拥有1家独立的银行，我国800万家企业仅130多家银行。 　 第三十二页，共五十九页。  （3）从融资效率看：信贷资源配置不科学，资金供求矛盾突出，银行不良贷款比例仍较高 第三十三页，共五十九页。  （4）银行信贷资金的去向问题 途径： 　　将信贷资金转换成“自有资金” 　　虚构贸易获取票据承兑金额 　　夸大贸易额套取信贷资金 　　通过向子公司注资 “挪用”银行信贷资金，使之流向股市、楼市、甚至其他高风险、高回报市场。 第三十四页，共五十九页。 阅读材料： 　　目前，担保公司想出各种办法来绕开监管机构设立的防火墙，“漂白”信贷资金。方法之一是担保公司找到或设立房屋装修公司，出具虚假的房屋装修合同来骗贷。这些信贷资金犹如脱缰的野马，逃离银行的监管。 第三十五页，共五十九页。  理解：我国现阶段银行业不仅是改革问题也是一个发展问题 第三十六页，共五十九页。 2、我国民间信贷的现状 一系列数据： 2003年全国地下信贷的绝对规模在7450-8300亿之间，这就意味着，地下金融的业务规模占正规金融机构业务规模的比重近三成。 第三十七页，共五十九页。  农业部农村经济研究中心农村定点观察站的数据： 2003年全国农户户均借款来源中 来自银行及信用社的贷款只占26% 来自私人的贷款则占71%； 第三十八页，共五十九页。  从地区结构看，农户资金来源来自民间金融的 东部地区占81% 中部地区76% 西部地区则为60% 中小企业资金来源来自地下借贷的 西部6省43.18%， 中部为39.8%， 东部最低为33.99%。 第三十九页，共五十九页。  另据全国固定观察点对2万多农户的调查 银行信用社贷款占32.7%， 私人借款占65.97%， 其他占1.24%。 第四十页，共五十九页。  资料：亚洲国家非正规借贷现状： 一般而言，亚洲国家非正规借贷占整个经济借贷总规模的比重在1／3～1／2之间 越南高达73%：马来西亚、尼泊尔和菲律宾等国家，其占比也在70%以上；韩国50%。 第四十一页，共五十九页。  　民间金融的融资形式：（6种） 　 　1）民间自由借贷 　　2）民间集资 　　3）私人钱庄 　　4）民间合会 　　5）农村合作基金会 　　6）私募基金　　　　 第四十二页，共五十九页。 第二章 银行信贷资金运动 第一页，共五十九页。  研究信贷资金二重支付，二重归流的运动形态，有效使用信贷资金，把握信贷资金运动规律，解决现实经济关系问题。 主要内容及目的 第二页，共五十九页。  2.1 银行信贷资金 2.2 银行信贷资金运动 2.3 我国银行信贷资金运动 章节安排 第三页，共五十九页。 2.1 银行信贷资金 一、什么是信贷资金 指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的供借贷使用的货币资金。它是社会总资金的重要组成部分。 第四页，共五十九页。 理解： ①这里的资金是指一定量的货币资金，既不是指商品资金，也不是指生产资金； ②之所以是货币资金是因为它既是起资金作用的货币，即从这里开始了资金的循环，又是起货币作用的货币，即流通中发挥流通手段和支付手段职能。 第五页，共五十九页。  二、银行信贷资金的来源渠道 （一）主要来源：各项存款 （二）来源之二：债券筹资 （三）来源之三：向中央银行借款 （四）来源之四：同业拆借和同业存放 （五）来源之五：代理性贷款 （六）来源之六：所有者权益　 第六页，共五十九页。 三、信贷资金运用的项目 （一）各项贷款 （二）债券投资 （三）缴存准备金存款 （四）存放同业和拆借同业 （五）代理业务 （六）本外币库存　　 第七页，共五十九页。 2.2 银行信贷资金运动　　 一、信贷资金运动过程 １、借债，即吸收公众存款 ２、放债，即发放贷款 ３、收债，即收回贷款 ４、还债，即还本付息 第八页，共五十九页。 总结： 信贷资金运动过程的实质表