保险在财富传承中作用.pptVIP

风险管理专户不可替代的账户价值——合理流动 客户急需要现金（包括资产被冻结或被强制拍卖时），无需指明用途，可以最简洁手续（不超过五个工作日）适度变现，变现额度以该账户下现金价值70-80%为上限，变现成本与同期银行贷款利率挂钩。 第三十页，共四十三页。 风险管理专户不可替代的账户价值——杠杆效应 该账户中的产品是唯一在风险来临时还能提供大量现金的金融产品。用这个金融工具来对冲风险是现代人管理财富的重要策略。 风险管理账户 风险发生时的现金流补充 特殊风险发生 风险对冲的杠杆效应 第三十一页，共四十三页。 Page ? * 财富风险管理 保险资产配置 第一页，共四十三页。 关注财富风险—— 第二页，共四十三页。 相对西方国家，中国的富人还只是富人，还没有达到贵族的阶段。因为中国富豪都十分年轻，平均年龄只有51岁，比西方整整年轻了15岁。他们把大部分精力放在赚钱上，并没有太多的时间去思考金钱之外的问题。 ——胡润 富人≠贵族 第三页，共四十三页。 经济周期变化 中国经济持续高速增长背后的驱动 1、出口拉动——人口红利 2、投资拉动——房地产、基础建设 过去经济增长带来 货币的激增 风险的累积 第四页，共四十三页。 财富和风险 第五页，共四十三页。 获取第一桶金 原始财富再倍增 锁定已赚取的财富 将财富传递给家族 财富建立的过程—— 关注：财富的留存率 关