信贷培训演示文稿.pptVIP

7.2、贷款受理与申请材料 第三十页，共六十五页。 7.3.1贷款调查--贷前调查方法 现场调查（现场会谈和实地考察） 搜寻调查 委托调查 第三十一页，共六十五页。 7.3.2贷款调查--贷前调查内容 贷前调查是受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程，在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。 第三十二页，共六十五页。 7.3.3、贷款需求测算--销售百分比法 销售百分比法 外部融资额=（基期销售额×增长率×经营资产销售百分比） -（基期销售额×增长率×经营负债销售百分比）-[计划销售净利率×基期销售额×（1+增长率）×（1-股利支付率）] -可动用的金融资产 第三十三页，共六十五页。 7.3.4、贷款需求测算--营运资金法 营运资金法 新增流动资金贷款额度=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 第三十四页，共六十五页。 7.3.5、测算借款人付息能力 案例：现金债务总额比计算公司最大的负债能力 现金债务总额比＝ 经营现金流量净额÷债务总额 第三十五页，共六十五页。 案例：现金债务总额比计算借款人负债能力 假设某公司的债务总额是27057万元 经营现金流量净额为3811万元。 则现金债务总额比=3811/27057=14%。 这个比率说明，该公司最大的债息能力是14%，即利息高达14%时企业仍能按时付息。 第三十六页，共六十五页。 案例：以现金债务总额比计算负债规模 只要能按时付息，就能借新债还旧债，维持债务规模。 如果市场的贷款利率是10%，那么该公司的最大负债能力是3811/10%=38110万元。 仅从付息能力看，该企业还可借债11053万元（38110-27057）。 第三十七页，共六十五页。 7.3.6、贷款调查报告 贷款调查报告的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。调查结论应包括：是否提供贷款，贷款的金额、期限和利率，尚需进一步落实的事项或注意的问题等。 第三十八页，共六十五页。 7.4、贷款审查与风险评价 （1）贷款审查内容 （2）审查结论 根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等提出审查意见，确定是否可以贷款，以及贷款结构和附加条件等。 第三十九页，共六十五页。 7.5、贷款审批 （1）审贷分离制度 （2）分级审批制度 （3）审批结论 -----《固贷》第十四条 、《流贷》第十七、《个贷》第二十条 第四十页，共六十五页。 7.6、落实审批意见 贷款经批准后，应遵照审批意见着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复条件和完善担保手续后，即可签署借款合同 第四十一页，共六十五页。 7.7、签订合同 ?面签借款合同、担保合同、账户看管协议、支付协议等法律文本。 （1）格式合同公示 （2）借款合同面签 （3）贷款要素完善 第四十二页，共六十五页。 例三：借款合同示范文本—关于用途 第一条 借款类型及用途（固定资产贷款受托支付类） 1、借款人在本合同项下的借款类型为　　　　　　　（新增借款、还旧借新、借新还旧、转换主体）。 2、本合同项下的借款用于　　　　　　　　。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，贷款人有权监督借款的使用。 第四十三页，共六十五页。 例四：借款合同示范文本—关于金额期限 第二条　借款币种和金额 1、本合同项下的借款币种为　　　　　　　　　。 2、本合同项下的借款金额为（大写）　　　 　（小写）　　　。 第三条　借款期限 本合同项下的借款期限为　　　（日/年），自 年 　月 　日起至 　年 　月 　日止。 借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限起始日和到期日、借款金额、利率及借款币种等事项与借款借据不一致时，以借款借据记载的为准。 第四十四页，共六十五页。 7.7.1支付条款--流动资金贷款 流动资金贷款的支付条款，包括但不限于以下内容 （一）贷款资金的支付方式 （二）贷款人受托支付的金额标准 （三）支付方式变更及触发变更条件 （四）贷款资金支付的限制、禁止行为 （五）借款人应提供的贷款资金使用记录和资料。 -----《流动资金贷款管理暂行办法》第二十条 第四十五页，共六十五页。 7.7.2支付条款--固定资产贷款 固定资产贷款支付条款应包括 1、与贷款同比例的资本金已足额