SB_T 11082-2014单用途商业预付卡发卡企业信用评价标准.pdf

ICS 03.080.99A 12SB备案号：49491—-2015中华人民共和国国内贸易行业标准SB/T 11082-2014单用途商业预付卡发卡企业信用评价标准Credit rating of single-purpose commercial prepaid card issuers2014-07-30 发布2015-03-01实施中华人民共和国商务部发布 SB/T 11082—2014前本标准按照 GB/T 1.1—-2009 给出的规则起草。本标准由中华人民共和国商务部市场秩序司提出并归口。本标准参加起草单位：中国商业联合会商业预付卡规范工作委员会、商务部国际贸易经济合作研究院、北京中贸远大信用管理有限公司、上海银商资讯有限公司、北京汇鑫银通有限公司。本标准主要起草人：王京京、王国胜、王晟、冯晨、李祥波、高爽、韩家平、李志鸿、刘技学。I SB/T 11082—2014单用途商业预付卡发卡企业信用评价标准1范围本标准规定了对单用途商业预付卡发卡企业信用评价标准的术语和定义、评价原则、信用等级划分表示方法及含义、信用评价要素、信用评价流程、信用评价报告撰写和信用评价数据信息建档和保密等要求。本标准适用于评价主体对单用途商业预付卡发卡企业进行信用评价时的业务操作。2术语和定义下列术语和定义适用于本文件。2.1单用途商业预付卡singlepurpose commercial prepaid card在中华人民共和国境内从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人所发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付商品和服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡，以及以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。[SB/T 11080—2014,定义 3.1.1]2.2集团发卡企业group card issuer发行在本集团内使用的单用途商业预付卡的集团母公司。[单用途商业预付卡管理办法(试行)2.3品牌发卡企业brand card issuer发行在同一品牌体系或使用同一品牌特许经营体系内使用的单用途商业预付卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的企业。［单用途商业预付卡管理办法（试行）2.4售卡企业　card seller集团发卡企业或品牌发卡企业制定的承担单用途商业预付卡销售、充值、挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。［单用途商业预付卡管理办法（试行）2.5规模发卡企业scale card issuer除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的发卡企业：a）上一会计年度营业收人500万元以上；b）工商注册登记不足一年，注册资本在100万元以上。[单用途商业预付卡管理办法（试行)］2.6评价主体evaluator从事发卡企业信用评价业务的信用服务机构。1 SB/T 11082-2014[SB/T 11080-2014,定义 3.2.14]2.7评价对象evaluation object符合相关规定的已备案的集团发卡企业、品牌发卡企业和规模发卡企业，以及其他发卡企业。[SB/T 11080—2014,定义 3.2.15]2.8信用评价 credit rating由独立的评价主体对影响评价对象的诸多信用要素进行分析研究，就其履行兑付承诺的能力及可信任程度进行综合评价，并用简单明了的符号标识出来。[SB/T 11080--2014,定义 3.2.13]2.9信用等级　credit rank评价主体用既定的符号来标识发卡企业履行兑付承诺的能力及可信任程度可能性的级别结果。[SB/T 11080--2014,定义 3.2.16]2.10信用评价报告credit rating report评价主体根据收集到的信用信息资料，作如实的记载和系统分析整理，按既定的评价要求和程序给予信用等级，并撰写充分反映评价对象的真实信用情况的报告。[SB/T 11080—2014,定义3.2.17]3评价原则3.1基本原则评价主体在信用评价过程中应遵循客观、公平、公正、公开的原则。3.2保密原则评价主体应依法对评价对象提供的信息和交易记录予以保密，依法保守商业秘密。3.3独立原则评价主体的信用评审委员会成员和评价人员在评价过程中应保持独立性，应根据所收集的数据和资料独立做出评判，不能受评价对象及其他外来因素的影响。4信用等级划分、表示方法及含义4.1信用等级划分、表示方法4.1.1按照单用途商业预付卡发卡企业的基础能力、信用能力、服务能力和降级条件等要素，单用途商业预付卡发卡企业信用等级从高到低分为★★★★★（五星级）、★★★★（四星级）、★★★（三星级）、★★(两星级)、★（一星级)5个级别。4.1.2等级标准根据评价对象的得分确定