3.0时代终身寿险理念沟通.pptx

把握趋势，赢得未来宏观是我们必须要接受的，而微观才是我们能有所作为的。如果对周期缺乏清醒的认识，微观上再怎么努力也很容易变成徒劳。 ——查理·芒格 把握趋势，赢得未来◆经济低迷，信心不足，整体呈现风险厌恶态势◆房地产等支柱产业发展受阻，出口受限，赚钱难◆2022年1月1日，打破刚兑全面实施◆信托爆雷接连不断◆理财子公司理财产品，2022年破净率高达21.3% 预定利率下调经营压力负债成本高评估利率3.5% → 3%不变的是什么？ ▍增额终身寿比较优势“幸福是个比较级要有东西垫底才容易感觉到” 2022-2023年度最佳理财品 有的消费像投资有的投资比消费还不如 ▍2022年二级市场表现-20.17％股票型基金收益率平均-15.77％混合型基金收益率平均2.09%混合型基金收益率平均+￥6000~￥10000+30% ▍2022年二级市场表现-15%上证指数表现-25%深成指数表现-29%创业板指数表现+￥6000~￥10000+30% 2022 年共出现了两轮“破净潮”。第一 轮“破净潮”从 3 月份开始。截至 3 月底，已有超过 2000 只理财产品破净，占全部理财产品的 9.23%。这轮“破净潮”一直持续到 5 月份才出现缓和迹象。 第二轮“破净潮”的影响明显比第一轮要大，所波及的产品数量也大幅增加，11 月破净的理财产品已经超过 4000 只，占全市场理财产品的比例超过 12%，而 12 月破净产品数量继续增长，已经超过 6000 只，占比超 25%。 Wind数据显示截至2022年12月13日，全市场有34788只银行理财产品(含银行发行和理财子公司发行)。其中，破净产品达 6281 只。 无风险收益区域无风险收益天花板 风险和收益完全不成正比“安全”的意义被严重低估 ▍安全的就这三类传统保单（非投连险）传统存款（50万以内，非结构性存款）储蓄国债（仅持有，不交易）老百姓渴望保证收益金融产品，然而却很少 ▍保险是非常特殊的金融产品流动性强生命等长保证收益最强监管极度安全以客为先 “六道防线”确保保证利益兑现公司内控市场行为资金运用准备金偿付能力保险保障基金 最强监管确保保险合同履约刚性兑付合同履约 2023年4月2023年6月 ▍存单利率还有多少？ 2023年以来第3次下降 ▍比较优势“幸福是个比较级要有东西垫底才容易感觉到” ▍操作优势：基石资产+广谱资产基石资产广谱资产 ▍基石资产四要素独立于其他资产真 · 鸡蛋不要放在一个篮子里生息资产不依靠供需关系，也有回报流入低风险资产保本、低波动下追求收益择时成本低可长期持有、沉没成本低 ▍基石资产四要素独立于其他资产真 · 鸡蛋不要放在一个篮子里 ▍独立到什么程度？ ▍光有上面三点，还不够一个灵魂提问选增额寿，还是选年金？ ▍年金是有门槛的，而增额寿没有认知门槛使用门槛收益率门槛年金增额寿领取时间越久，收益率越高。经验来看，养老年金要跑赢增额寿，至少领取25年以上。更快达到预定利率“整存零取”，经典疑问“我为啥要领自己的钱”“整存整取”，形式简单，很像理财或者存钱具体且单一，教育金就是教育金，养老金就是养老金应用广泛 ▍人性角度所有金融产品都是顺应人性，利用人性，放大人性的弱点，只有保险，反人性。 短期交：切蛋糕管理存量资产长期交：做大蛋糕做大增量资产▍定投的最大价值，是增加本金 将来现在没钱有钱将来有钱将来没钱现在有钱现在没钱现在有钱，将来有钱现在有钱，将来没钱现在没钱，将来有钱现在没钱，将来没钱▍人生只有四种状态增额寿，能帮助我们未来一定有钱。 要有长长的坡道湿湿的雪投资就像“滚雪球” 要有长长的坡道湿湿的雪投资就像“滚雪球”增额类保单长期定投+活着 预定利率下调经营压力负债成本高评估利率3.5% → 3%核心优势依然存在 增额寿需求强烈：客户需要条款和计划书相对简单，所有利益均确定，并写入保险合同 增额寿需求强烈：销售需要行业尚处于专业发展初级阶段易懂，好讲，便于拍胸脯