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商业银行的主要业务与经营管理知识第十一章 商业银行 第一节 商业银行的概念、特征及组织形态第二节 商业银行的性质与职能 第三节 商业银行的主要业务第四节 商业银行的经营管理第五节 商业银行存款货币的创造 返回目录 第一节 商业银行的概念、特征及组织形态国际货币基金组织（IMF）将金融机构体系中创造存款的金融机构称为存款货币银行。西方国家的存款货币银行主要指商业银行或存款银行。我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行中的农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等。贷款及其种类 贷款又称放款，是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。 通过贷款，银行可以密切与企业的联系，有利于稳定吸收存款的业务的拓展。在国外被称为“通知贷款”按是否有抵押按贷款对象按贷款期限按还款方式抵押贷款信用贷款分期偿还工商业贷款农业贷款消费贷款短期贷款中期贷款长期贷款一次偿还抵押品类型：不动产、应收账款、机器设备、提单、栈单、股票、债券等资产净收益指金融资产全部收入扣除全部成本后的余额，即银行利润衡量银行经营获利能力的指标金融资产收益率银行资本收益率收入利润率 收入利润率=净收入/经营总收入中国的四大国有银行获利能力仍然很低，2000年的利润只有146亿资本回报率一般应当高于市场利率， 中国银行却低于市场利率。正常的资本回报率一般在15%左右，中国银行少了10个百分