融资租赁公司架构及风控管理.docxVIP

融资租赁公司 一、融资租赁公司组织架构总经理 二、融资租赁公司部门职责 部门 部门职责 融资业务部 负责公司融资资料整理和业务开展，对企业发展进行融资支持。 资金计划部 利用公司无形资产，配合优势项目开发，制定相应融资计划、方案和策略。研究制定公司宏观的资金管理计划。对公司范围内的资金计划、资金筹集、资金调度、资金使用实施有效管理。 租赁业务部 主要负责客户开发、维护、从事租赁业务，负责国内租赁业务的产品研发、业务创新和专业培训工作，并租赁客户的推荐租赁产品和为客户度身定做租赁方案。 风控部 根据业务审批的有关规定，出具融资租赁业务风险评估报告。负责融资租赁业务风控标准和操作模式的确立和修订。负责融资租赁业务营销政策风险偏好的确立。 资产管理部 租赁资产的质量监控和资本金管理。风险资产清收和处置。 合规部 对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书； 对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算； 每季对各业务条线的风险状况进行分析； 参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。  统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行； 对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查； 以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查；抽查当天所有业务发生的真实性和合规性； 参与各类违规彳丁为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理； 对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。 财务管理部 负责管理、监督，处理公司财务。 行政管理部 处理公司日常行政管理、人事、人才招聘与管理实务。 法务部 研究公司管理相关的法律、法规、政策，对公司重要经营决策和重大经济活动提出法律意见，为集团公司日常经营管理提供法律保障。 三、部门编制 部门 岗位 编制（人） 融资部 融资总监 1 融资经理 1 融资专员 3 资金计划部 资金计划经理 1 资金计划专员 1 租赁业务部 租赁总监 1 租赁经理 6 产品经理 3 风控部 风控经理 1 风控专员 1 资产管理部 资产管理经理 1 资产管理专员 2 财务部 财务总监 1 财务主管 2 财务专员 2 人事行政部 人力总监 1 人力专员 1 行政专员 1 法务部 法务总监 1 法务专员 2 风控管理制度 一、项目初审公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 资料审核要点： 按〃清单〃要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 （4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。 二、实地调查项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 实地调查要点： 访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。 对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式