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金融经济 FINANCIAL AND ECONOMIC 数字金融对经济发展的影响研究 冯昊茹  山西工程科技职业大学 摘要：本文主要从调整资本配置、重塑消费结构以及借助技术创新三种作用机制探讨数字金融对经济发展的积极作用。同时关 注数字金融发展至今面临的风险趋多、监管趋严、法律尚不完善等挑战对我国保持经济增速的影响以及提出有针对性的政策建议。 关键词：数字金融；经济发展；作用机制；挑战 引言 因此，数字金融也被视作数字经济大背景下金融业的一系列变革 与探索。 随着现代科技进步与发展的速度迅猛，很多传统的概念都被 赋予了先进的外衣。金融，作为现代社会不可或缺的资源，顺应 二、数字金融对经济发展的影响 着数字化发展进程，与互联网深度融合后进化为“数字金融”。 我国数字金融发展在全球具有领先优势，尤其在数字支付、数字 （一）数字金融通过调整资本配置推动经济发展 理财、数字信贷等方面领跑全球。数字金融相较于传统金融模 传统金融模式产生的内在成本主要是在信息搜集、合同订立 式，在信息挖掘、风险识别及防控上有着明显优势。正因如此， 以及风险控制等方面。而数字金融利用以人工智能、大数据、云 数字金融对经济增长的作用也越发明显。 计算、区块链、物联网为代表的技术手段，颠覆了以往金融中介 凭借信息和交易的规模效应以及专业化水平的成本优势扮演的金 [1] 一、数字金融概述 融资源配置的角色 ，打破了传统金融的局限性，使交易不再受 到空间和时间上的限制，有效降低了金融交易的成本，提升了金 什么是数字金融呢？从广义上讲，数字金融是指传统金融部 融市场的效率，解决了传统金融一直以来规模不经济的问题。数 门和互联网公司利用数字技术进行融资、投资、支付和其他新 字金融的发展为中小微企业在创业过程中面临的融资难、融资贵 的商业模式（黄益平和黄卓，2018）。近几年创新技术快速发展， 等问题提供了保障。数字金融利用其优势很大程度上缓解了金融 诞生了互联网、智能手机等新鲜产物，居民纷纷通过网上银行、 排斥，扩大了金融服务范围，提高了金融可获得性，为企业和个 手机银行等来获取金融服务，其代表的数字金融在人们的日常生 人的创业提供了资金，拓宽了道路，从而促进资源优化配置助推 活中愈发普及（齐红倩和李志创，2019）。然而，数字金融的概 经济发展。 念到目前还没有被统一界定。结合各类文献可以概括的来说，数 据相关调查显示，目前世界范围内，尤其是一些偏远贫困地 字金融是传统金融业与各种数字技术深度融合的产物，如云计 区，数字金融在其经济发展建设过程中都扮演着重要角色。其 算、物联网、大数据和人工智能等。在数字经济高速发展的背景 中，移动支付手段用其实力践行着“让更多贫困人口享受到便捷 下，越来越多的科技公司和新兴企业如雨后春笋般涌入金融行 的金融服务”的承诺。它利用互联网和移动通信设备为偏远贫困 业，利用自身的优势提供各类金融创新产品和服务，在弥补传统 地区人民通过提供了跨境支付、工资领取等多种金融服务，使得 金融业对的短板和缺陷的同时，还有效促了社会产业优化升级。 原先难以触及该领域的民众开始接触、了解并享受到金融服务， 140 ACCOUNTING LEARNING 进而促进了当地的经济发展。有数据显示，在2020年经济发展 改革。针对“十四五”期间金融机构的发展机遇，北京工商大学 相对较缓的背景下，移动支付可为地区贡献50%以上的GDP。 经济学院教授张正平认为，“加快金融业数字化转型是助力我国 由此可见数字金融对经济发展的巨大贡献。 现代产业体系优化升级的必然选择。” 又如，全国各地