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美国金融教育国家战略 一、 金融犯罪矫正委员会 在美国和世界的金融体系中，最近的经济危机强调了建立可靠的财务信息、教育和工具的重要性，这是他们正确评估财务决策的先决条件。正如我们所知, 个人和家庭的财务困难会显著地影响当地社区、区域市场和国家经济的财务状况。 由于个人财务状况和国民经济的稳定之间的关系紧密, 美国联邦机构认为有必要合作制定和实施一个国家战略去改善美国消费者的金融技能、知识和行为。金融扫盲和教育委员会 (FLEC, 以下简称“委员会”) 的建立就是为了实现这一目标。 该委员会是依据《2003年公平和正确信用交易法案》成立的, 由财政部秘书长或其指定人员担任主席。《2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》规定, 消费者金融保护局 (CFPB) 局长将担任该委员会的副主席。2012年1月, CFPB开始履行其职责, 并与财政部密切协调指导委员会的活动。 该委员会是以推动美国人的金融扫盲和教育为主要目的。其主要职责是制定国家战略来促进金融扫盲和教育, 并协调委员会的成员机构之间的资源和活动。本章提供了美国全国金融扫盲战略和委员会目前工作的概要。 二、 委员会提出的国家战略 (一) 6年国家战略与“提出了关于金融教育的观点和策略” 2006年, 委员会制定了第一个国家战略“掌握未来:金融扫盲国家战略” (“2006年国家战略”) , 作为美国金融扫盲和教育的蓝图。“2006年国家战略”回顾了当时的金融扫盲情况以及提出了以下四个方面的战略领域: (1) 建立对可用资源的公众意识 (4) 支持金融教育项目的研究和评估 “2006年国家战略”还包括了一系列针对委员会成员、消费者、行业组织、非盈利和其他利益相关者的“呼吁行动”, 在2006年至2009年之间实施。该行动的目标包括联邦政府创建基础设施, 实现在主要利益相关者之间形成共识。该委员会还努力确定最佳的金融教育方法来提高美国人的金融素养。 (二) “2011年国家战略” 1、 美国金融犯罪党建战略的目标 2009年, 委员会开始完善和更新“2006年国家战略”。委员会参考了其他国家和美国其他联邦政府机构制定的国家战略, 在“2006国家战略”的基础上, 于2011年发布了一个修订后的国家战略“促进美国的金融成功:金融扫盲国家战略” (“2011年国家战略”) 。该战略提供了一个美国金融扫盲战略的总体框架, 明确了四个行动目标:提高获取有效金融教育的意识、确定和整合核心金融能力、改善金融教育基础设施和加强分享有效做法;确定了五个行动领域:政策、教育、实践、研究、协调。 鼓励主要利益相关者积极参与选定的行动领域, 促进各国加强金融教育和推动有效的金融政策制定的目标。作为“2011国家战略”实施的一部分, 委员会鼓励以下三个利益相关者集团采取行动:委员会、委员会成员和其他实体 (包括非委员会成员的联邦机构、州、地方和部落政府、非政府实体) 。 2、 核心金融原则 委员会实施“2011国家战略”的目标之一是, 确定和整合核心金融能力。通过这个过程, 委员会确定了对美国必要的核心金融原则。该委员会在国家范围内与主要利益相关者广泛共享核心金融原则。 作为“2011年国家战略”实施的一部分, 委员会于2012年提出一个倡议“及早开始金融教育”, 希望通过此倡议影响美国年轻人的金融教育, 协助委员会成员机构实现最大的效益和效率。委员会还将与其他各级政府和私营/非盈利部门的合作达到该倡议预期的效果。 三、 现在的活动 (一) 早发有利的金融能力与学习策略的关系 委员会选择这个战略焦点, 是认识到青年人和他们的家庭的金融稳定对美国经济的整体实力至关重要。金融能力也是奥巴马政府关注的一个重要组成部分, 旨在确保每一个美国人有机会向上发展且拥有更安全的未来。 研究表明, 许多年轻人面对日益复杂的金融服务市场时, 都不具备进行重大财务决策的能力。Jump$tart联盟举办的一项2008年全国性调查发现, 高中生的金融素养已跌至历史最低水平, 得分仅为48.3%。此外, 根据FINRA投资者教育基金会2010年的一项各州金融能力的调查:年轻美国人 (18岁至34岁) 金融能力不及年长的美国人, 他们中的23%支出大于其家庭收入, 68%没有备用资金来支付三个月的费用, 34%进行非银行借贷。 由于金融能力不足和金融服务越来越复杂, 年轻人需要更多资源来引导他们的财务决策和提高他们的财务能力。因此, 委员会决定将重点放在及早构建年轻人的财务能力技巧。例如, 在年轻人关键的发展阶段及早教授金融概念, 可以影响他们在一生中如何管理财务事项。认知发展理论和相关研究表明, 小学时代是一个机会之窗, 此时的教育可以影响其今后的金融行为。虽然年轻孩子们金融的理解是单纯的, 但小学年龄的孩子可以掌握基本