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我国商业银行不良贷款防控对策研究 我国商业银行不良贷款防控对策研究 　　一、引言　　对商业银行来说，不良贷款是必然会存在的，不存在不良贷款对任何一家银行来说是基本不可能的。针对这一个必然存在的问题，索要解决的问题就是防控不良贷款。要想防控不良贷款首要问题就是要找出不良贷款的原因。实际上不良贷款是由次级贷款、可疑贷款与损失贷款共同组成，同时也是借款人不能按照原来贷款协议暗示归还商业银行贷款本息，或者是已经有迹象说明贷款人不可能按照原定的贷款协议来归还商业银行贷款本息就此产生的贷款。构成不良贷款，对商业银行而言具有内外两种因素。基于此需要才需具体的措施才能够降低商业银行不良贷款。　　二、商业银行不良贷款产生的原因　　从本质上来说，商业银行不良贷款产生的原因主要是由内外因素共同组成，其中内因具有决定性的作用，但外因也具有不可无视的影响。　　〔一〕商业银形成不良贷款内因　　商业银行不良贷款的内因主要有两种，首先，内部控制制度存在疏漏[1]。商业银行经营的原那么是平安性、流动性、效益性，在此根底上，贷款人必须遵守贷款程序，贷前检查、贷时审查、贷后监测。而事实是不少贷款人重视自己看到的利润，程序仅仅流于形式化。将大局部时间花费在拉存款与维护客户关系。这样必然会增加贷款的数量，而质量没有得到保证。同时贷款的时候没有监测风险。其次，信贷人员素质偏低。商业银行在经营管理的时候存在着一定