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中国地区金融系统的发展与定位 1 金融地理的研究 资本的快速增长打破了传统区域的空间概念，出现了“河”空间。这种新的空间模式对区域经济和社会发展产生了重要影响,一方面,改变了传统的资本与社会、经济的作用关系。另一方面,资本流动带来了管理资本的变革,这种变革最直接的影响就是金融系统的改变。区域为了应对资本流动带来的不利影响,纷纷对金融系统进行“整合”和“改造”,培育和构建了本地的地区金融系统。按照兹迪和莫顿的定义,金融系统被看作是市场及其他用于订立金融合约和交换资产及风险的机构的集合。金融系统是由连接资金盈余者和资金短缺者的一系列金融中介机构和金融市场共同构成的一个有机整体。金融系统包括股票、债券和其他金融工具的市场,金融中介(如银行和保险公司),金融服务公司(如金融咨询公司),以及监控管理所有这些单位的管理机构。在金融系统中,金融中介机构和金融市场利用金融工具实现资金在个人、家庭、企业和政府部门之间的融通,在中央银行等金融监管机构的监督下实现资金的有效配置。 当前,中国的金融系统主要由以下机构构成:即金融系统的监管机构—“一行三会”(即中央银行-中国人民银行、中国银行监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会),下属上海证券交易所、深圳证券交易所等金融市场;国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行(城市信用社)、农村合作银行(农村信用社)等银行金融机构;保险公司、财务公司以及其他信托公司等金融机构。由于中国的金融发展历程具有一定的特殊性,不同于西方国家,决定了中国的金融系统主要表现为以银行为主导的金融系统。因此,本文在研究中忽略了金融市场以及保险、财务以及其他信托公司等金融机构。 国外的经济地理学界对于金融是否为地理学研究对象的争论似乎已经告一段落。众多学者认为:关于金融服务业中“地理的终结”说法是不可靠的。金融服务业是具有明显地理特征的经济活动,应该成为地理学家重要的研究对象[5,6,7,8,9,10,11,12]。近年来,国内的经济地理学者也将注意力转移到金融服务业这一领域,逐渐意识到金融服务业在塑造区域发展形态和决定区域经济增长中的重要作用。中国的经济地理学者在研习与借鉴西方研究的基础上,在金融地理研究上已经取得了一定的创新和进展。在理论层面上,学者提出了中国金融地理学的主要研究内容;在实证研究方面,学者就一定区域范围内金融市场空间系统变化提供了量化分析和解释,研究城市内部空间尺度的金融服务业空间格局变动等。自20世纪90年代以来,金融体系的发展出现了三个贯穿且相互增强的变化进程:放松管制(金融监管的改变)、技术创新(包括信息技术与衍生性商品的创新)和金融全球化;这些变化正在“重塑金融景观”,因而也是国外金融地理研究的主要内容。相比较而言,国内的地理学家更加注重金融机构的空间变化以及微观尺度下金融业的发展变动等。 国外有诸多经济地理学者关注地区金融系统这一领域,研究主要针对由地区自发性的信用体系而构建的地区金融系统,通过分析这种地区金融系统存在的问题,着重于国家政策的影响,但是国内相关的研究较少。本文试图从金融地理学的视角来明确地区金融系统的概念及特征,将地区金融系统内部的银行金融机构划分为外来型银行金融机构以及本地型银行金融机构,两种类型银行金融机构的发展、变革与组合决定了地区金融系统不同的发展阶段。通过数据分析将中国30个省市的地区金融系统进行分类,分析地区金融系统的区域差异,探寻地区金融系统的影响因素以及形成地区金融系统的机制,为金融产业支撑区域经济发展提供理论和实践依据。 2 区域金融系统的特点和影响因素 2.1 垂直领导作用下的金融机构分类 地区金融系统是指一个行政区域范围内的全部的金融机构的组合。是指区域内规模较大的国有金融机构在本地区的分支,本地的城市商业银行等金融机构网络以及服务于农村的金融机构的集合。按照银行金融机构的纵向体系以及服务地域范围的不同,可以将地区内的银行金融机构分成两类:第一类是由上一级支行或总行在本地区设立的分支机构,受到上一级的垂直领导。机构的服务范围不仅在本地区的地域范围,还可以到更大尺度的空间范围。这类银行机构一般是中央银行的分支、国有商业银行的大区分支行以及具有一定实力的股份制商业银行金融机构(例如上海浦东发展银行,广东发展银行、招商银行等);第二类是建于本地区,同时只服务于本地区,具有本地的发展根基和特色的银行机构。这一类往往是本地的城市商业银行、城市信用社、农村合作银行、农村信用社等。由于第一类金融机构辐射范围广、自身的金融资产与金融信誉更高,决定了这类金融机构往往在地区金融系统中处于绝对的领导地位。其服务的对象是区域内较大的、效益好的企业。而第二类金融机构的服务对象主要针对本地区中小企业。区域内服务范围尺度不同的金融机构组合就构成了地区金