保险学课件：再保险.pptVIP

保险金额 自留部分（40%） 分出部分（60%） 其他方式 50 20 30 0 100 40 60 0 150 40 60 50 200 40 60 100 有限额的成数分保，最高限额100万元 成数分保计算表 标的物 总额（100%） 自留比例（40%） 分出比例（60%） 保险金额 保费 赔款 保险金额 保费 赔款 保险金额 保费 赔款 A 100 1 0 40 0.4 0 60 0.6 0 B 400 4 10 160 1.6 4 240 2.4 6 C 1000 10 500 400 4 200 600 6 300 溢额再保险 先确定自留保险金额, 再确定分出比例 承接保险业务后, 保险金额如低于自留限额, 则不分保 原保险的保险金额高出原保险人自留额的差额部分, 安排分保 分入人也有分入的限额, “线数”: 自留额的倍数 如果差额部分超过分入人的线数, 再分给其他分入人, 叫”多层溢额” 溢额再保险三要素: 危险单位/自留额/线数 各保险人(分出和分入)按其承担的保险金额按比例获取保费, 承担赔偿责任 评价 原保险人可灵活确定自留额 手续稍显麻烦 运用广泛 危险单位 A B C 合计 总额 保险金额 5 100 1000 总保费 0.05 1 10 11.05 总赔额 1 0.5 100 101.5 自留额 自留保额 5 10 10 自留比例 100% 10% 1% 保费 0.05 0.1 0.1 0.25 赔款 1 0.05 1 2.05 第一溢额 分保额 0 90 200 分保比例 0 90% 20% 分保费 0 0.9 2 2.9 分摊赔款 0 0.45 20 20.45 第二溢额 分保额 0 0 790 分保比例 0 0 79% 分保费 0 0 7.9 7.9 分摊赔款 0 0 79 79 成数和溢额混合再保险 规定一个限额 原保险的保险金额在限额之内的部分, 采用成数再保险 原保险的保险金额在限额之上的部分, 采用溢额再保险 混合分保保险责任分配 保险金额 成数分保部分 溢额分保部分 金额 自留（40%） 分出（60%） 20 20 8 12 0 50 50 20 30 0 300 50 20 30 250 500 50 20 30 500 比例再保险合同的关键项目 再保险费/再保险佣金 再保险费按比例计算 再保险人向原保险人支付再保险佣金, 补偿原保险人获取业务中的佣金成本支出 再保险人向原保险人支付盈余佣金, 奖励原保险人承保和管理中的努力 未了责任转移 原保险合同尚未结束, 再保险责任发生转移 未到期保费和未到期赔偿责任一起转移 结清方式: 决定转移时(一般为年底)结算 满期方式: 原保险结束时结算 保费准备金/赔款准备金 第三节 非比例再保险 以损失为基础确定分出人和分入人的保险责任 原保险人赔款超过一定限额后, 由分入人承担剩余赔款 非比例再保险 险位超赔再保险 对每一危险单位的赔款确定一个自负责任限额, 超出部分由再保险人承担 事故超额再保险 一次事故, 多个危险单位 对一次巨灾事故所发生的赔款总和为基础来计算原保险人的自负责任额和再保险人的再保险责任额 关键在于如何确定”一次事故”(实践中有详细标准) 赔付率超赔再保险 设定某一临界赔付率 原保险人的赔付导致其当年赔付率达到设定值后, 剩余赔付由再保险人承担 所有再保险中, 再保险人(分入人)的赔偿责任一般也均有限额, 因此往往需要安排多层次再保险 （无限额vs有限额）险位超赔赔款分摊表 无限额 危险单位 赔款 分出公司赔款 分入公司赔款 A 100 50 50 B 150 50 100 C 80 50 30 共计 330 150 180 有限额（150万） 危险单位 赔款 分出公司赔款 分入公司赔款 A 100 50 50 B 150 50 100 C 80 80 0 共计 330 180 150 赔付率超额再保险赔款分摊表 赔款额 赔付率 原保险人分摊额 再保险人分摊额 50 50% 50 0 120 120% 80 40 150 150% 90 60 非比例再保险的再保险费 不按保险金额分保, 因此也不按比例确定保险费 实际费率与再保险业务的业务量及业务质量相关 比例再保险与非比例再保险之比较 划分保险责任依据的是保险金额还是赔款总额 原保险人与再保险人是否按照固定的比例分担保险责任 再保险费率与原保险费率是否有关 有无再保险佣金的规定 第四节 再保险业务的经营管理 再保险的形式 临时分保: 逐笔业务进行分保谈判与缔约 优点: 时效性强, 针对性高, 可自由选择 缺点: 手续烦, 成本高 主要适用业务: 三类(1.保险金额特别大，超过再保险合同限额；2合同分保没有业务；3新开办业务。) 合同分保: 针对某类业务事先定约 特点: 强制性