浅析我国P2P网络借贷市场监管策略.docxVIP

本科毕业论文（设计） 浅析我国P2P网络借贷市场监管策略 系 部 会计系 专 业 会计学 年 级 2011级 学 号 XXXXXXXXX 姓 名 XXX 指 导 教 师 XXX 2017年3月 毕业论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 年 月 日  目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 一、绪论 4 （一）研究背景及意义 4 （二）国内外研究现状 4 二、P2P网络借贷基本概述 5 （一）P2P网络借贷的含义 5 （二）P2P网络借贷的发展历程 6 （三）P2P网络借贷的运营模式 6 （四）P2P网络借贷的投资风险 7 三、我国P2P网络借贷市场的监管概况 7 （一）我国P2P网络借贷市场的监管现状 7 1.监管机构组织 7 2.监管信贷平台 8 3.监管借款人 8 4.监管贷款人 8 （二）我国P2P网络借贷市场监管存在的问题 9 1.监管主体不明确 9 2.监管资金困难 9 3.监管机制缺失 9 4.征信体系不完善 10 5.风险监控水平较低 10 （三）我国P2P网络借贷市场监管存在问题产生的原因 10 1.创新监管手段不足 10 2.平台定位不准确 11 3.对投资者保护不足 11 四、完善我国P2P网络借贷市场的监管方案 11 （一）借鉴国外监管策略 11 （二）政府监管和行业自律 12 1.明确监管主体及监管机构 12 2.完善法律法规体系及征信体系 12 3.组建全国性的行业自律组织及出台行业自律公约 12 4.完善行业准入制度及信息披露制度 13 5.建立风险控制指标体系 13 五、我国P2P网络借贷市场监管的策略 13 （一）建立市场退出机制 13 （二）建立P2P平台信誉评级制度 14 （三）加大政府监管及行业自律 14 （四）加大网络犯罪打击力度 14 六、结论 15 参考文献 15 浅析我国P2P网络借贷市场监管策略 摘要：P2P网络借贷是来自美国的舶来品，但是其在我国发展模式却与美国不尽相同，尤其是复合型P2P网络借贷平台的出现给监管带来难题。更重要的是，美国釆用的多部门多头监管、州与联邦共同管理的监管架构以及根据各金融机构的业务行为及性质不同而釆取相应执法措施的做法，与我国根据金融机构本身的性质进行监管的一贯做法是存在分歧的，因此一味套用美国的监管方式并不一定适合我国国情。基于我国P2P网络借贷的现状，本文首先论述了监管的必要性，对我国P2P网络借贷监管模式及法律制度提出建议。 关键词：P2P；网络借贷；市场监管；策略 一、绪论 （一）研究背景及意义 P2P（Peer to peer）即“个人对个人”；，中文翻译为“人人贷”。广义上来讲，P2P泛指市场参与者之间，通过互联网而直接达成的任何金融交易行为。狭义上来讲，P2P单指网络借贷，是一种基于互联网、移动终端、第三方支付平台、小额贷款等创新技术发展而来的新型借贷模式。P2P网络借贷模式于2007年进入我国，在我国互联网金融快速发展的背景下，迅速发展壮大，成交量逐年増长。特别是2013年至今，在政府释放积极信号，明确鼓励互联网金融发展的情况下，我国P2P行业得到迅猛发展，不少金融机构和产业资本也进入P2P市场，进行战略布局。然而，由于我国P2P市场存在监管责任主体不明确、资金流向监管困难、准入退出机制缺失、征信体系不完善等多方面缺陷，加之P2P网络借贷平台自身风险管控水平较低，P2P市场的风险也开始凸显，平台倒闭、“跑路”、借贷资金违规流向股市、楼市等情况不断发生，P2P行业的发展出现了扭曲，社会上也出现了各种质疑的声音。因此，我国政府需尽快完善P2P市场的监管策略，保障P2P行业健康发展。本文的研究有理论和现实两方面的意义。 （二）国内外研究现状 1.国外研究情况 关于网络借贷快速增长的原因，Heng et al（2007）认为主要是由于整个社会资金快速增长以及人们希望帮助他人的意愿上升，尤其是慈善捐赠方面。如为发展中国家提供零利率贷款，为贫困儿