齐鲁银行助力小微企业实现“齐鲁青未了”——以科技金融为梯-案例使用说明.pdfVIP

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齐鲁银行助力小微企业实现“齐鲁青未了”

——以科技金融为梯1

案例使用说明

一、教学目的与用途

1.适用课程：本案例主要适用于《商业银行经营管理》和《银行信贷》等课

程中的有关商业银行经营战略、科技金融、科技企业融资、信贷产品创新等内容

的探讨和教学。

2.适用对象：适用于金融专业硕士和金融专业本科生进行案例学习。

3.教学目标：本案例的教学目标主要是通过齐鲁银行科技金融模式创新、齐

鲁银行科技支行经营模式和特色信贷产品创新等方面的讨论和学习，使学生加深

对以下知识的理解和体会。

（1）了解创新驱动战略背景下我国科创企业融资现状以及科技金融兴起的

推动因素，重点掌握科技金融的相关思想、模式、理论和方法；

（2）通过案例正文中关于齐鲁银行科技金融模式创新的介绍，了解我国商

业银行科技金融生态模式、内控机制和创新性信贷产品设计。

（3）通过案例中关于齐鲁银行对科创企业发放知识产权抵押贷款以及投贷

联动等案例分析，使学生掌握知识产权抵押贷款以及投贷联动等创新性信贷产品

的流程以及特点。

（4）启发学生科技金融的创新思维，辩证地看待商业银行开展科技金融服

1.本案例由齐鲁工业大学金融学院的冯海红、李永平、马铭撰写，作者拥有著作权中的署名权、修改权、

改编权。

2.本案例授权中国金融专业学位案例中心使用，中国金融专业学位案例中心享有复制权、发表权、发行权、

信息网络传播权、汇编权和翻译权。

3.由于企业保密的要求，在本案例中对有关名称、数据等做了必要的掩饰性处理。

4.本案例只供课堂讨论之用，并无意暗示或说明某种行为是否有效。

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务面临的机遇和挑战，把握科技金融发展的趋势和规律。

二、启发思考题

1.科技金融兴起的背景为何？科技金融的核心是什么？具有哪些特点？

2.什么是投贷联动？投贷联动有哪些模式？与传统银行信贷产品相比，投贷

联动具有什么特点和优势？

3.齐鲁银行科技金融模式创新给我们带来哪些启示？对于商业银行开展科

技金融有哪些对策建议？

三、案例分析思路

教师可以根据自己的教学目标（目的）来灵活使用本案例。这里提出本案例

的分析思路，仅供参考。

首先，案例从科技金融的发展背景入手，介绍创新驱动战略背景下科技金融

的飞速发展，科技金融的本质是为科创企业提供融资服务。长期以来科创企业面

临着融资困境，科技金融的兴起给科创企业带来了新的发展机遇。科技金融兴起

了一系列科技融资的热潮，商业银行也通过设立科技支行和创新信贷产品等方式

积极投身科技金融的蓝海。随之以齐鲁银行为例，介绍齐鲁银行科技金融的发展

之路，详细阐述齐鲁银行科技金融模式创新和特色科技金融信贷产品创新，并通

过齐鲁银行扶持科创企业的具体案例，说明二者鱼水相融、成长共赢，共同打造

“齐鲁青未了”的大好局面。

四、理论依据

1.科创企业融资理论

科创企业普遍存在融资约束问题。JensenandMeckling（1976）提出代理成

本理论，认为由于存在逆向选择与道德风险，科创企业的代理成本增加，进而丢

失竞争优势。StiglitzandSwiss（1981）指出中小企业与金融机构之间的信息不

对称引致逆向选择与道德风险，这是中小企业融资难得根本原因。信息不对称是

指在市场经济交易中，交易双方对彼此信息的掌握程度不同；对信息掌握充足的

一方往往在交易中占据有利地位，正所谓“知彼知己，百战不殆”，而对信息掌

握匮乏的一方则相对不利。它不仅强调了信息在交易中的重要性，更是要探究交

易双方由于获取信息渠道和信息量的大小差异，从而带来的风险和回报的差异。

Myers（1984）提出融资啄序理论，认为科创企业融资首先是通过自有资金，

只有在自有资金不足的时候，才考虑银行贷款，最后进行股权融资。Myersand

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Majluf（1984)）提出信息假设理