大数据金融的典型应用中美小微企业互联网融资平台阿里小贷与kabbage对比-案例使用说明 .pdfVIP

中国金融专业学位案例中心

PDF-TN2020065

大数据金融的典型应用——中美小微企业互联网融资平台

阿里小贷与kabbage对比1

案例使用说明

一、教学目的与用途

本案例教学使用说明是以将此案例应用于《项目管理》课程中的项目组织部

分的教学为基础撰写，如将本案例应用于其他课程教学安排需要做相应调

整，本

案例使用说明可做参考。

1．适用的课程

本案例适用于《金融数据分析》课程

2．适用的对象

本案例适用对象包括高年级金融专业本科生、金融硕士（MF）。

3．本案例教学目标规划

本案例围绕中美两大小微企业互联网融资平台——阿里小贷与kabbage区别

在大数据应用方面的共同点和区别展开充分的分析。

在不同的国情和经济体制下，两国不约而同的选择以大数据为技术手段，开

展小微企业贷款全流程业务，说明大数据的价值已经得到互联网公司以及金融机

构的认可。在本案例中，这种新型微贷技术不依赖抵押、担保，而是看重企业的

1.本案例由燕山大学经济管理学院的郑涛、韩柏昌撰写，作者拥有著作权中的署名权、修改权、改编权。

2.本案例授权中国金融专业学位案例中心使用，中国金融专业学位案例中心享有复制权、发表权、发行权、

信息网络传播权、汇编权和翻译权。

3.由于企业保密的要求，在本案例中对有关名称、数据等做了必要的掩饰性处理。

4.本案例只供课堂讨论之用，并无意暗示或说明某种行为是否有效。

1

中国金融专业学位案例中心

信用，同时通过数据的运算来评核企业的信用，这不仅降低了申请贷款的门槛，

也极大简化了申请贷款的流程，使其有了完全在互联网上作业的可能性。

具体的教学目标如下：

（1）使学生充分体会和领悟大数据在金融领域发展的商业价值。数据比文

字更真实，更能反映一个公司的正常运营情况。通过海量的分析得出企业的经营

情况，这就是大数据的应用。在当今这个海量数据的时代，如何找到大数据中蕴

含的前所未有的商业价值？基于大数据的商业模式创新过程有两个核心环节：一

是数据获取；二是数据的分析利用。大数据是一座极具价值的“金矿”，但如果不

能科学地加以利用，那么大数据就变成了一堆堆毫无用处的“石头”，阿里小贷和

Kabbage就是借助大数据技术，并结合金融行业的特点，有效地控制了风险，实

现了完美融合和创新，最终找到了大数据在金融领域发展的商业价值。

（2）比较之中领悟技术之美，不同的金融科技技术将带来不同的商业模式。

在本案例中，同样是大数据应用于商业贷款领域，但阿里小贷和Kabbag区别在

于数据获取方面，前者是从多元化的渠道收集数据，后者则是借助旗下平台的数

据积累，其中网上商家可自主提供数据且其数据的多少直接决定着最终的贷款额

度与成本，这充分体现出大数据的资产价值，就如同传统的抵押物一样可以换取

资金。在改变了传媒、商业等诸多领域之后，互联网也正在深刻地改变着金融业。

在这样一个变革的时期，面向不可预知的未来，我们应该满怀敬畏，不断观察、

学习和思考，任何技术的差异都能带来不同的商业变革和商业模式，了解这一点

变得非常必要也非常重要。

二、启发思考题

本案例的启发思考题主要对应的是案例教学目标的知识传递目标，启发思考

题与案例同时布置，另外要让学生尽量在课前阅读熟悉相关知识点。

1．你认为阿里小贷和Kabbag的本质区别是什么，试讨论导致这一区别的

原因？

2．讨论互联网融资于银行借贷的关系？相互补充还是互相排斥？

3．你认为阿里小贷和Kabbag的风险控制体系完善吗？有没有一个更加完

善的风控体系？

2

中国金融专业学位案例中心

4．讨论民间金融服务实体经济的必要性和可行性。

5．你认为阿里小贷和Kabbag两种互联网金融模式，那种更符合中国特点？

三、分析思路

案例分析的基本思路是将案例相关情景材料通过教师事先设计好的提问逻

辑引导和控制案例讨论过程。因此本案例分析设计的本质是提问逻辑的设计，案