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PDF-CASE2020044

黔驴技穷还是玩火自焚？

——汇丰银行的合规风险管理挑战1

案例正文

摘要：作为全球前五大商业银行，汇丰银行于2012年被美国司法部以参与洗钱、

恐怖融资、违反OFAC禁令等多项罪名处以罚款19.21亿美元，这是当时美国因

洗钱案开出的最大一笔罚单。汇丰银行数十年来失败的合规风险管理，使得这家

百年老字号银行沦为毒贩的洗钱渠道；成为“基地”组织进行恐怖融资的帮手；

变为客户逃税的工具。本案例详细介绍了汇丰银行合规风险管理失败的过程以及

具体细节，为商业银行提高合规风险管理能力，防范合规风险提供了借鉴意义。

关键词：合规风险；商业银行；反洗钱；恐怖融资

引言

毒贩拎着与银行柜台窗口一样大的现金箱子去存款；40亿美元现钞由直升

飞机从墨西哥向美国非法运送；将各大贩毒集团赃款洗白；2.5万笔非法交易，

涉及金额约160亿美元；墨西哥最大华裔毒贩叶真理赫然出现在客户名单；银行

在给客户的付款报文中注明“小心，受制裁国家”“不要提及伊朗”。

这不是悬疑电影中的刺激桥段，而是美国司法部对这家大型国际银行多年来

参与洗钱、恐怖融资等违法行为的指控。作为银行中最不起眼的合规部，却因为

失败的合规风险管理使汇丰银行可能面临15亿美元的巨额罚单，这个2012年初

1.本案例由湖南科技大学商学院的张群卉、李成龙、从敬奇撰写，作者拥有著作权中的署名权、修改权、

改编权。

2.本案例授权中国金融专业学位案例中心使用，中国金融专业学位案例中心享有复制权、发表权、发行权、

信息网络传播权、汇编权和翻译权。

3.由于企业保密的要求，在本案例中对有关名称、数据等做了必要的掩饰性处理。

4.本案例只供课堂讨论之用，并无意暗示或说明某种行为是否有效。

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被披露的丑闻让英国最大的商业银行——汇丰银行身陷漩涡中心。

1.沦为洗钱的温床

1.1汇丰银行反洗钱系统的固有漏洞

1.1.1合规漏洞百出的汇丰墨西哥分行

2002年11月，为了扩张拉丁美洲的业务，汇丰集团决定收购墨西哥的第五

大银行Branco，并将其改名为汇丰墨西哥分行（HBMX）。然而，在收购的过程中，

汇丰集团经过对Branco合规部的评估，发现其合规能力完全不够，并认为如果

收购成功，之后需要付出巨大努力使墨西哥分行满足集团的标准。汇丰集团合规

主管戴维·巴格利(DavidBagley)在给同事的一封电子邮件中这样写道：

“对于一家银行而言，强大的合规和反洗钱功能非常重要，而这两项功能

目前几乎不存在。除了墨西哥城，我们还要关注其边境地区，那里似乎有大量

跨境资金流动，包括美元现金。”

当时的汇丰内部审计报告详细列出了Branco银行内部一系列反洗钱缺陷，

包括（1）在Branco墨西哥的248个账户中，有82个账户没有提供完整的客户

文件；（2）在Branco开曼群岛分行所登记的账户中，有41%的账户缺乏客户信

息；（3）其系统没有对任何高风险客户进行特殊处理。

尽管Branco的合规业务非常不成熟，汇丰集团还是于2002年11月22日完

成了收购。

在接下来的五年里，汇丰集团发起了一系列行动来加强汇丰墨西哥的合规能

力，但仍显得杯水车薪。在完成收购两年后，2004年6月，汇丰墨西哥的内部

审计师提交了一份报告，其中包含了对该行合规工作的多项批评，报告中称，汇

丰墨西哥的反洗钱功能一直在“低于标准”地运行：

“汇丰墨西哥没有足够的合规能力，无法及时在集团所有领域发现洗钱交

易。因为CAMP系统只能监督在Hogan系统中注册的银行交易，而不能监控在其

他IT系统中注册的交易。”

2007年，汇丰集团任命了新的首席运营官负责监督汇丰墨西哥对现有客户

个人信息（KYC信息）的修复工作。但据墨西哥金融监管机构（CNBV）所描述，

其实际进度远落后于计划，原因是汇丰墨西哥的合规部人数远低于实际所需，且

汇丰集团因为缩减成本计划并没有安排汇丰墨西哥增加合规部员工数量。