理财规划师专业能力串讲.pptVIP

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理财规划讲义:

——专业能力串讲;专业能力考点分布;一、现金规划;〔二〕考题解析

1、整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄。该储蓄产品适合()的客户。

〔A〕有存款在一定时期内不需要动用,只需定期支取利息作为生活零用

〔B〕将闲置资金转为定期存款,当活期账户因消费或取现缺乏时需要将定期存款自动转为活期存款

〔C〕有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用

〔D〕有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用C;2、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定,那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在〔〕左右。

〔A〕1〔B〕3〔C〕6〔D〕10B

3、关于典当的说法不正确的选项是〔〕。

〔A〕典当对客户的信用要求几乎为0

〔B〕典当手续便捷

〔C〕所有股票都可以典当

〔D〕所有符合条件的不动产都可以典当C;4、所有保单都可以质押。〔×〕

5、医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。(×)

6、股票属于现金规划的工具。(×);7、如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间的〔〕,那么现金及现金等价物的预防动机那么归因于未来收入和支出的〔〕。

〔A〕同步性确定性

〔B〕同步性不确定性

〔C〕不同步性不确定性

〔D〕不同步性确定性C;8、对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说资产的〔〕显然要重要的多。因此助理理财规划师应建议其保持较高的流动性比率。在一般情况下,流动性比率应保持在保持在〔〕。

〔A〕收益性3倍

〔B〕收益性2倍以下

〔C〕流动性4倍以上

〔D〕流动性3倍左右D;9、活期“一本通〞可以在()营业网点存款、取款,客户还可以指定活期“一本通〞作为水电费、通讯费用的日常费用的缴费账户,省时省心,还可以开通银行和网上银行,但转账汇款〔〕。

〔A〕同行同城,十分方便

〔B〕同行同城,十分不便

〔C〕所有银行同城,十分方便

〔D〕所有银行,十分不便A;10、整存整取是一种由客??选择存款期限,整笔存入、到期提取本息的一种定期存款。一般来说,人民币〔〕元起存,欧元〔〕起存。

〔A〕50;50欧元

〔B〕50;10欧元

〔C〕10;50美元等值欧元

〔D〕10;10美元等值欧元B;11、作为理财的一般原那么,理财规划师需要让客户明白,现金规划应遵循的一个原那么是:短期需求可以用手头的()来满足,而预期的或将来的需求那么可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

〔A〕活期存款:短期融资工具

〔B〕现金;短期融资工具

〔C〕活期存款;货币基金

〔D〕现金;短期投、融资工具D;12、通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性也意味着收益率较低。由于〔〕的存在,持有收益率〔〕的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的时机。

〔A〕流动性;较低

〔B〕流动性;较高

〔C〕时机本钱;较低

〔D〕时机本钱;较高C;13、活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高,人民币()元起存,欧元起存金额为()。

〔A〕5:5欧元〔

〔B〕1:1欧元

〔C〕5:5美元的等值外币

〔D〕l;l美元的等值外币D

14、整存整取的利率较高,因此具有较高的稳定收入,利率大小与期限长短成正比。其中,外币存期最长为()年。

〔A〕5〔B〕3〔C〕2〔D〕lC;二、消费支出规划;3、制定汽车消费方案

汽车消费概述

购车财务决策

汽车消费信贷

4、制定消费信贷方案

个人综合消费信贷

个人耐用品消费信贷;〔二〕考题解析

1、张先生和马先生同时各购置了一辆小轿车,但是张先生是通过银行贷款购置,而马先生那么是通过汽车金融公司贷款购置。以下关于汽车贷款利率的说法中错误的选项是〔B〕。

〔A〕银行和汽车金融公司都提供汽车贷款

〔B〕一般情况下,通过银行进行汽车贷款的利率高于通过汽车金融公司贷款的利率

〔C〕通过汽车金融公司进行贷款相比照较容易

〔D〕通过汽车金融公司进行贷款交纳的其他杂费少于通过银行进行的汽车贷款;案例1:

何先生为外企员工,每月的收入大概为7000元,虽然当前收入一般,由于每月的支出较大,因此还款能力较弱,但由于职业前景较好,预计未来收入会逐渐增加。何

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