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二、金融機構面臨的主要風險違約風險流動性風險利率風險匯率風險經營管理風險國家風險三、金融機構安全監管的內容“駱駝體系”（Camels）:資本充足率（CapitalAdequacy）；資產品質（AssetQuality）；管理水準（Management）；收入和贏利（Earnings）；流動性（Liquidity）;敏感性（Sensitivity）.第三節區域金融安全監管一、區域金融安全的含義在一個區域內有數多個金融機構時，就形成了金融產業群，是一個中觀金融概念。中觀金融不完全是個行政區劃，更多的是個經金融區域。中觀金融是指一個國家內，不同形態、不同層次和不同業務的金融機構相對集中形成的區域金融。區域金融的結構差異，差異互補和相互關聯構成一個中觀金融集群。（一）區域金融安全的特徵區域金融結構的層次性區域金融邊界的模糊性區域金融作用的非線性區域金融區位的移動性（二）區域金融安全的差異金融結構與發展水準差異吸納與輻射功能差異社會軟環境和硬環境差異二、區域金融安全監管（一）區域金融安全監管的理論金融監管的一般理論也適用區域金融監管，即區域金融監管的原因，主要在於區域記憶體在著金融市場缺陷和市場失靈。（二）區域金融安全監管的需要區域內金融存在著金融壟斷、金融外部效應和資訊不對稱等市場失靈因素，使區域內金融機構面臨著不穩定性。區域金融內部的金融機構之間聯繫密切，如果缺乏科學的監管，系統性金融危機發生的可能性就會存在，保證區域金融安全和穩健，是區域金融監管的現實需要。（三）區域金融安全監管的內涵區域金融監管，是金融監管當局依法對區域內金融機構和活動實施監管和約束，使其依法穩健運行。實施區域金融監管的主體，主要是金融主管當局的分支機構。在我國是中國銀監會、中國證監會、中國保監會的分支機構，也包括區域中央銀行的反洗錢監管。區域金融監管的客體，是區域內具有獨立法人資格的金融機構、或金融機構的分支機構。區域金融監管的依據，是國家金融法規條例.3、金融衍生品聯合監管的主要機構有：國際證券委員會組織(IOSCO)國際保險監管者協會(LAIS)國際證券交易所聯合會（FIBV）世界金融管理局（WFA）國際會計準則委員會（IASC）國際清算銀行（BIS）巴塞爾銀行監管委員會(BCOS)三十集團等國際性的組織。4、金融衍生品監管的原則主要有：（1）監管責任明確的原則（2）監管措施綜合的原則（3）監管資訊共用的原則（4）監管程式規範的原則（5）監管組織合作的原則（6）監管自律約束的原則第十一章反洗錢金融監管第一節洗錢的主要管道一、對洗錢活動的基本認識（一）對洗錢認識的發展過程狹義的洗錢，是將非法收入合法化的過程,是洗錢者利用金融系統將非法資金通過保管、投資、帳戶間的轉移支付等手段轉化為合法資金，使之進入正常的貨幣流通領域，為其所用的過程。通常犯罪收益稱為“黑錢”，所以，對犯罪收益進行清洗使之合法化的活動被形象地稱為“洗錢”。廣義的洗錢是，除了包括最初的非法收入合法化（黑洗白），還擴展到了合法資金非法化，合法資產非法轉換等領域。（二）洗錢活動的發展階段偶然階段有組織階段國際化階段（三）當前國際範圍內洗錢活動的特點一是洗錢多發生於金融監管有待完善的國家。二是洗錢呈現跨國性趨勢。三是洗錢活動逐步呈現大宗化發展。四是洗錢手段多樣化趨勢。五是洗錢犯罪的政治化苗頭。二、洗錢活動的成因（一）自由經濟發展的伴隨產物（二）洗錢帶來高收益的巨大誘惑（三）金融監管制度減少滯後的漏洞（四）部分國家帶來的“洗錢貿易”（五）金融機構收益最大化的利益驅動三、國際洗錢的主要管道（一）通過金融管道的洗錢活動包括：本國金融機構外國金融機構離岸金融中心（二）通過投資管道的洗錢活動（三）通過