朱小姐家庭的理财方案设计.docxVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

湖南商务职业技术学院

PAGE2

目录

TOC\o1-3\h\z\u1朱小姐家庭的基本情况 1

2朱小姐家庭财务现状分析 1

2.1朱小姐家庭资产负债状况分析 1

2.2朱小姐家庭年收支情况分析 2

3朱小姐家庭理财预期目标分析 3

3.1合理优化家庭资产结构，增加家庭资产收益 3

3.2增添一台家庭用车，改善小孩上学交通 3

3.3储备儿子教育资金 3

4朱小姐家庭的理财方案设计 4

4.1合理优化家庭资产结构的具体方案 4

4.1.1合理规划银行存款比例 4

4.1.2适当增加家庭投资性资产比例 4

4.2朱小姐家庭购车的具体方案 5

4.2.1朱小姐家庭购车首付款规划 5

4.2.2.朱小姐家庭购车按揭具体规划 5

4.3朱小姐儿子教育资金的具体方案 6

4.3.1朱小姐儿子教育资金需求预测 6

4.3.2朱小姐儿子教育资金的具体规划 7

5朱小姐家庭的理财方案预期效果分析 7

参考资料 9

湖南商务职业技术学院毕业设计

PAGE1

湖南商务职业技术学院毕业设计

朱小姐家庭的理财方案设计

1朱小姐家庭的基本情况

朱小姐，今年37岁，是一名本科生毕业，目前在国视会信公司担任人事经理，每个月税后的收入在10000元左右。丈夫陈威，今年40岁，在长沙轨道集团运营有限公司上班，是一名地铁工作人员，每个月税后收入为8000元左右。朱小姐丈夫陈威工作时间安排比较特殊，是上二休二的机制，连上两天班即可休息两天，一个月正班时间为15天，因为朱小姐的丈夫陈威有高级技工证，所以在没有上班的时会偶尔接一些线上技术培训指导，一节课时2小时报酬为160元；两人育有一子陈乐，今年年满12岁，即将步入初一；朱小姐的父母和其丈夫的父母身体很健康，并且都有退休金，朱小姐家庭现现在就住于湖南省长沙市。

2朱小姐家庭财务现状分析

2.1朱小姐家庭资产负债状况分析

朱小姐家庭的资产主要是房产和活期存款，负债主要是房贷。截止到2020年12月31日朱小姐家庭资产负债具体情况如表1所示。

表1朱小姐家庭资产负债表

资产（单位：元）

负债（单位：元）

活期存款

250000

900000

定期存款

100000

基金

50000

家庭保险

28000

自住房产

1650000

出租房产

1100000

车辆资产

238000

总资产

3416000

总负债

900000

净资产

2516000

通过表1可以得知：朱小姐家庭的资产主要是活期存款、房产及车辆资产。其中活期存款250000元，中国银行的活期存款年利率为0.30%，每年活期存款要进行流动，一年能拿到手的利息也就500元左右。定期存款100000元朱小姐选择了存在长沙银行中，因为2018长沙银行调整上升了定存的利率，朱小姐是2018年10月1日存入长沙银行的三年期存款，年利率为3.85%，一年能收到的利息为3850元；朱小姐家庭房产，一套位于长沙市岳麓区，133平方米三室两厅，2010年一次性全款购入，用于家庭自住；第二套位于长沙市天心区，房权在儿子陈乐户上，是给儿子将来有一套房做打算，100平方米三室一厅，2013年付了首付之后按期还贷，该房现用于出租。朱小姐丈夫陈威有一辆20多万全款购入的丰田汽车，并无车贷。朱小姐家庭有房贷，但并无很大的偿债压力。从朱小姐的资产负债表的数据可以得知：朱小姐家庭活期存款和固定资产的占比较大，收益性资产较少，说明朱小姐家庭的分布结构并不十分合理。

2.2朱小姐家庭年收支情况分析

朱小姐家庭的收入主要来源于工资奖金及朱小姐丈夫的兼职收入。支出主要为日常生活开支和儿子教育支出及房贷，具体收支见表2。

表2朱小姐家庭2020年度收支表

收入项目

金额（单位：元）

支出项目

金额（单位：元）

工资

216000

车辆保养

15000

奖金

35000

旅游

30000

房租

26400

教育

63000

兼职收入

64800

生活支出

100000

投资

10000

房贷

45000

家庭保险

28000

年收入

352200

年支出

281000

年结余

71200

通过朱小姐的家庭年收支表可知:朱小姐家庭主要的收入来源是工资、奖金及丈夫的兼职收入，其中朱小姐税后工资为每月10000元左右，朱小姐丈夫税后工资每月8000元，夫妻二人所在公司都有奖金发放，其中朱小姐所在公司年终奖一般为20000元左右,朱小姐丈夫陈威所在单位是年末发放奖金，一般是15000元。除此之外，朱小姐丈夫陈威一个月有15天自由安排的时间，每天线上培训4个小时即可收入360元，一年也有64800