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湖南商务职业技术学院毕业设计

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1周先生家庭基本情况 1

2周先生家庭财务现状分析 1

2.1周先生家庭资产状况分析 1

2.2周先生家庭年收支情况分析 2

3周先生家庭理财预期目标分析 3

3.1优化资金结构，增加理财收益 3

3.2购置第二套房产 3

3.3储备儿子教育基金 3

4周先生家庭的理财方案设计 4

4.1合理优化家庭资产结构的具体方案 4

4.1.1合理规划银行存款比例 4

4.1.2适当增加家庭投资性资产规模 5

4.2购房的具体方案 5

4.2.1购房首付款规划 5

4.2.2购房按揭具体规划 6

4.3周先生儿子教育费用的具体方案 6

4.3.1周先生儿子教育费用需求预测 6

4.3.2周先生儿子教育费用的具体规划 7

5周先生家庭的理财方案预期效果分析 7

参考资料 9

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周先生家庭的理财方案设计

1周先生家庭基本情况

周先生家庭成员：周雷先生，今年32岁，是硕士毕业，目前在中车集团担任高级技师一职。妻子罗晋芳香，今年30岁，在字节跳动旗下瓜瓜龙产品担任英语教师。周先生和妻子都是周末双休，周先生是湖南某某职业技术学院的挂名教师为学校教课方案提供技术支持，每个月除了发基础工资3000元还按课时发工资，一节课时200元，周先生周末偶尔会去学校教课；两人育有一子周游，今年年满5岁，即将步入小学；周先生父母和其妻子的父母都有退休工资，其身体状况良好，周先生家庭现定居长沙。

2周先生家庭财务现状分析

2.1周先生家庭资产负债分析

周先生和妻子罗晋芳香收入在长沙并不低但两人都没有什么投资经验，所以周先生家庭的资产跟传统家庭一样主要是房产和定期存款，两人无房贷有车贷。截止到2020年12月31日止周先生家庭资产负债情况如表1所示。

表1周先生家庭2020年12月31日资产负债表

资产（单位：元）

负债（单位：元）

活期存款

100000

100000

定期存款

300000

中行“财富日日升”

200000

广发聚富基金

20000（买入）

家庭保险

28000

自住房产

1250000

车辆资产

350000

总资产

2248000

总负债

100000

净资产

2148000

通过表1可以得知：周先生家庭的资产主要是定期存款、银行理财产品房产及车辆资产。其中定期存款300000元，三年，由于工资卡的原因选择了招商银行，招商银行的定期存款年利率为2.75%，一年可以拿8250元左右的利息，往后逐年增加一点。购买了200000元的中行理财产品“财富日日升”的年利率是4.75%，每年可以得到9500，活期存款存款100000元周先生选择了存在长沙银行中，因为长沙银行为了吸引资金调整上升了定存的利率，活期存款的利率为0.3%，除此之外还还买入了28000元的“广发聚富”基金，每年可以得到2000元的分红。周先生家庭有一套为2013年结婚时共同出资一次付清的婚房，位于长沙市岳麓区，127平方米三室两厅，用于家庭自住。周先生有一辆18万多全款购入的大众汽车，罗女士有一辆16万贷款购入的丰田，家庭目前有10万的车贷。从周先生的资产负债表的数据可以得知：周先生家庭定期存款和固定资产的占比较大，虽然收益尚可，但是流动资金和理财产品过少，周先生夫妻两人计划再购置一套房产。且随着儿子周游即将步入小学，生活开销将大幅增长，但目前手上流动资金较少，由此可见周先生家庭经济分布结构不是很合理。

2.2周先生家庭年收支情况分析

周先生家庭的收入主要来源于工资奖金及周先生的兼职收入。支出主要为日常生活开支和儿子教育支出及生活支出，具体收支见表2。

表2周先生家庭2020年度收支表

收入项目

金额（单位：元）

支出项目

金额（单位：元）

工资

240000

车辆保养

32000

奖金

70000

旅游

20000

投资

20000

教育

18000

兼职收入

45600

生活支出

80000

家庭保险

28000

年收入

375600

年支出

178000

年结余

197600

通过周先生的家庭年收支表可知:周先生家庭主要的收入来源是工资、奖金及周先生的学校兼职收入，周先生和妻子罗女士每月工资共20000元左右。两人的年终奖一共70000元左右。除此之外，周先生为湖南某某职业技术学院提供技术支持，周末偶尔抽空去上一节课，每个月总计4节课，该学院每个月给周先生发3800元的工资，每年的收入在400000元。周先生家庭