中国保险行业现状及展望.pdfVIP

中国保险行业现状及展望

一、保险行业现状

保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融

体系和社会保障体系的重要的支柱。2019-2021年，我国保险业的保单件数分别为495.4亿

件、526.3亿件和489亿件。2022年全年保险业保单件数达554亿件，同比增长13.27%。

2019-2022年中国保险业保单件数变化情况

2019-2022年中国保险业保单件数变化情况

资料来源：中国银保监会，产业研究院整理

据中国银保监会发布的数据显示，2022年，我国保险行业共取得原保险保费收入达

46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险赔付支出为15485亿元，同比下降0.79%。

2015-2022年中国保险业原保费收入及赔付支出2015-2022年中国保险业原保费收入及

赔付支出

资料来源：中国银保监会，产业研究院整理

保险资金是资本市场最为重要的中长期资金来源之一，保险产品的长久期特性，使得保

险更为倾向长期投资和价值投资。我国保险资金运用余额自2012年的6.9万亿元增长至

2022年的25.05万亿元，期间年均复合增速为13.76%。

2012-2022年中国保险资金运用余额及增速

2012-2022年中国保险资金运用余额及增速

资料来源：中国银保监会，产业研究院整理

保险资金配置仍保持以固定收益类资产为主、多元化配置的结构。其中，债券102530

亿元，占比40.96%；股票和证券投资基金31829亿元，占比12.71%；银行存款28348亿元，

占比11.32%。

2022年中国保险资金运用余额结构

2022年中国保险资金运用余额结构

资料来源：中国银保监会，产业研究院整理

相关报告：产业研究院发布的《2023-2028年中国保险行业市场深度研究及投资前景展

望报告》

二、保险行业相关政策梳理

近年来监管部门发布的多项监管政策及指导意见中均强调保险行业及公司要充分利用

现代科技技术改造、优化传统保险业务流，鼓励并要求保险行业向数字化转型。2022年1

月，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出要“加快数字经济建设，

全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展”，《指导意见》旨在通过数字化

转型改变过去金融行业同质、低效的痛点，但是在数字化转型过程中要注意网络、数据安全

问题，与国家顶层规划一致，同时要提高自主可控，明确“关键技术自主可控原则，降低外

部依赖、避免单一依赖”。

保险行业相关政策

保险行业相关政策

资料来源：公开资料，产业研究院整理

三、保险行业重点企业

中国平安（股票代码：601318）是保险行业龙头企业，已经发展成为金融保险、银行、

投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。2022年公司实现营业总

收入1.11万亿元，其中保险业务是第一大收入来源，营收达7696.33亿元，占总营收比重

的61.8%。

2022年中国平安营业收入拆分情况

2022年中国平安营业收入拆分情况

资料来源：公司公告，产业研究院整理

四、保险行业展望

在宏观经济前景持续改善的背景下，预计2023--2024年中国保险市场将延续稳步复苏

态势。在财产险与意外险市场，车险综合改革的影响将进一步淡化；基建项目预计将加速开

工实施，商.业活动已呈现显著回暖迹象，这将有助于带动财产与意外险市场的持续回升。

在寿险与健康险市场，消费者信心与居.民可支配收人的恢复有助于提振市场需求；同时，

疫情管控措施的优化利好线下渠道的销售活动，从而对保费增长前景形成支撑。然而，在市

场产品趋于多元化的背景下，重疾险等长期险种的新单销售依然承压。整体看,预计未来两

年人身险保费增速将温和上升。