数字经济，数字注入金融，金融服务数字.pdfVIP

[Table_ReportTypeIndex]数字经济专题报告

目录

一、如何理解数字金融4

（一）数字金融概念的探讨4

（二）发展数字金融的战略意义12

二、数字金融的发展和未来13

（一）数字金融政策支持体系不断丰富完善13

（二）金融业数字化有望迈入“积厚成势”新阶段15

（三）数字经济时代的数字金融发展路径与空间16

三、金融机构数字化转型模式和成果25

（一）银行：科技投入力度保持高位，路径分化、成效释放25

（二）证券：零售端数字化成效显著，云计算、区块链助力机构业务质效提升34

（三）保险：数字化转型加速启动，金融科技赋予保险行业强劲生产力39

（四）央行的数字化转型之路47

四、AIGC推升金融服务智能化水平，加速金融场景创新52

五、风险提示53

请务必阅读正文最后的中国银河证券股份有限公司免责声明。3

[Table_ReportTypeIndex]数字经济专题报告

一、如何理解数字金融

（一）数字金融概念的探讨

1.什么是数字金融？

数字金融的概念提出时间并不长，但是金融业的创新却源远流长。数字金融

可以说是新技术对金融服务业的改造，这种改造包括各种金融产品、应用程序、

金融业务流程和业务模式，这种改造会改变传统的银行和金融服务方式。

金融领域的技术创新从未停滞。新技术在金融业的应用非常迅速，金融业的

创新呈现指数级增长。近十年移动技术已经与银行完成互动，移动工具可以用于

银行支付、转账和投资。更新的人工智能、社交网络、机器学习、移动应用、分

布式账本技术、云计算以及大数据分析已经在改造传统的金融机构，使能提供新

的服务和商业模式。

技术上的升级可以更加便利消费者和企业，使他们更容易获得金融服务，提

高公司的运营效率，从而使消费者和企业收益。从更广泛的层面来看，数字也给

央行提供了更广泛的空间和更多挑战。首先，各国央行推进货币数字化，拓展本

币的使用空间。如欧元推出数字欧元，为消费者和企业提供更多选择，加强欧元

的国际地位。其次，加密资产及相关服务框架的监管困扰着央行。最后，数字运

营的流程更短，私密性更强，对于跨境金融、网络安全、金融稳定等问题的处理

会更加复杂。

中国对于数字金融的重视度也在快速上行。中国人民银行金融市场司在2024

年3月发表的专栏文章《持续优化金融支持体系倾力做好“五篇大文章”》对于

数字金融给出了比较权威的官方阐述。

专栏文章指出“加快数字金融发展步伐，赋能数字经济发展”。如何加快数

字金融发展，赋能数字经济发展，则具体分为三个要点：1、推动金融科技发展；

2、加强数字金融创新业务监管；3、加强数字经济的金融支持力度。

由此我们可以比较全面的理解数字金融的含义，首先是通过推动金融科技发

展实现金融业数字化转型，金融业的数字化转型包括金融机构和金融基础设施的

组织架构优化、数字化渠道、技术创新金