打包贷款业务管理办法.docx

泰安市商业银行

打包贷款业务治理方法

第一章 总则 2..

其次章 职责分工及授信额度治理 2..

第三章 业务准入、融资比例与利率 3.

第四章 业务受理与办理流程 5..

第五章 风险掌握及贷后治理 7..

第六章 附则 7..

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国际业务版次：2023年第1版打包贷款业务治理方法

国际业务

版次：2023年第1版

打包贷款业务治理方法

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贸易融资

第一章 总则

第一条为标准打包贷款业务治理，切实防范风险，依据中国人民银行、中国银行业监视治理委员会、国家外汇治理局以及总行有关规定，制定本方法。

其次条本方法所称借款人是指经国家主管部门批准，拥有出口业务经营权的法人实体。贷款人是指泰安市商业银行总行及授权的支行。

第三条本方法所称打包贷款是指本行以出口商收到的信用证项下、汇款〔T/T〕和跟单托收项下的预期收汇款项作为还款来源，用

于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要以人民币发放给出口商的短期流淌资金贷款。

其次章 职责分工及授信额度治理

第四条打包贷款业务应由各支行、总行国际业务局部工负责，协作协作。

第五条支行负责对借款人进展资信调查；对贸易背景真实性、合法性进展审查；落实有关担保措施；按规定发放贷款；落实贷后治理，监视贷款使用状况。

第六条总行国际业务部负责对开证行、保兑行或代收行的资信、信用证或出口合同/订单的外表真实性及条款的有效性进展审查，

对借款人交单及收汇状况进展监控；负责核定客户打包贷款授信额度并监测额度的使用状况；负责审查企业的资信以及有关担保措施的合规性、合法性；负责打包贷款的出账审批，对授信额度作台账登记。

第七条 打包贷款业务纳入法人客户统一授信额度治理，可专项

核定打包贷款授信额度，当授信额度缺乏时，可占用短期流淌资金贷款或进口开证额度。

第三章 业务准入、融资比例与利率

第八条 申请打包贷款的借款人，除应符合本行短期流淌资金贷款条件外，应同时符合以下条件：

〔一〕供给以借款人为受益人的正本出口信用证或出口合同/

订单；

〔二〕具备进出口业务资格；

〔三〕能准时、准确地向贷款人供给相关贸易背景资料和财务报告，主动协作贷款人的调查、审查和检查；

〔四〕贷款人要求的其他条件。

第九条叙做信用证项下打包贷款的出口信用证原则上应满足以下条件：

〔一〕 信用证是不行撤销的、非转让的；

〔二〕 信用证开证行资信状况良好，在本行无不良记录；

〔三〕 信用证不包含对借款人不利的条款；

〔四〕 信用证不包含限定他行议付的条款；

〔五〕 修改信用证有效期需报经贷款人审核同意；

〔六〕 贷款人要求的其他条件。

第十条 叙做汇款〔T/T〕和跟单托收项下打包贷款原则上应满足以下条件：

1、客户信用等级在AA及以上；

2、出口合同/订单外表真实有效；

3、出口贸易符合国家外经贸政策和产业政策；

4、出口商品属于客户经营范围，货物价格合理；

5、进口方所在国家或地区政局稳定，经济金融秩序良好，不在国际社会制裁名单内；

6、出口商品质量和价格相对稳定，对价格变动较大或属于鲜活、易变质或季节性较强的出口商品，不得办理打包贷款；

7、跟单托收项下办理打包贷款，需选择资信良好的代收行；

8、贷款人要求的其他条件。

第十一条 打包贷款金额原则上不超过信用证或出口合同/订

单金额的80%，如为局部预付、局部货到的付款，打包贷款融资金额原则上不得超过其货到付款金额的80%。

第十二条打包贷款期限应在正常收汇天数内，一般不超过

90天，最长不超过一年。

第十三条当信用证或出口合同/订单消灭修改最终装船期和有效期时，打包贷款可办理一次展期，展期期限最长不得超过原贷款期限。

第十四条打包贷款利率按本行人民币短期流淌资金贷款利率执行。

第四章 业务受理与办理流程

第十五条借款人申请信用证打包贷款需提交的资料：

〔一〕 《打包贷款业务申请书》〔附件1〕；

〔二〕 信用证、出口合同/订单正本及复印件；

〔三〕 代理出口的借款人应供给出口商品代理协议原件及复印件；

〔四〕 国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口的证明文件原件。

第十六条 受理支行要关注出口商品是否涉及反倾销调查和贸

易争端，同意受理后在打包贷款业务申请书上签署意见，连同信用证或出口合同/订单正本送总行国际业务部对信用证或出口合同/订单的外表真实性及其条款有效性进展审查。

第十七条总行国际业务部审核信用证或出口合同/订单外表真

实性以及条款内容，向支行出具《打包贷款业务信用证审核表》〔附件2〕或《打包贷款业务合同/订单审核表》〔附件3〕。

第十八条支行依