保险法释义-保险代理人和保险经纪人.docx

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保险法释义-保险代理人和保险经纪人

第一百二十五条保险代理人是依据保险人的托付，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

[释义]本条是对保险代理人的含义的规定。

依据本条的规定，应当从以下几点来理解保险代理人的含义：

保险代理人是保险人的代理人。所谓代理人是指在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为之人。保险代理人是代理人的一种，其承受保险人的托付，代表保险人的利益，以保险人的名义，在保险人授权的范围内代保险人办理保险业务。

保险代理人必需与保险人订立托付代理协议。保险代理人承受保险人的托付代为办理保险业务，应当与保险人签订托付代理协议，依法商定双方的权利和义务及其他代理事项。

保险代理人向保险人收取保险代理费。保险代理费是保险代理人代保险人办理保险业务所应当获得的酬劳。保险代理人代保险人办理保险事务，保险人应当依据托付代理协议的规定支付酬劳。

保险代理人以保险人的名义，在保险人的授权范围内代为办理保险业务的行为，由保险人担当责任。即由于保险代理人的有效代理行为，使得相对人与保险人之间形成保险法律关系，其法律后果由保险人担当，保险代理人不担当责任。

保险代理人可以是单位，也可以是个人。从目前的状况来看，保险代理人包括三类：第一类是专业保险代理机构，是指经保险监视治理机构批准设立并办理工商登记的，依据保险人的托付，在保险人授权的范围内特地办理保险业务的企业;其次类是兼营保险代理机构，是指经保险监视治理机构核准，承受保险人的托付，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的企业;第三类是个人保险代理人，是指承受保险人托付，代为办理保险业务的自然人。无论是保险代理机构，还是保险个人代理人，都应当具备保险监视治理机构规定的资格条件，并取得保险监视治理机构颁发的经营保险代理业务许可证，向工商行政治理机关办理登记，领取营业执照。

第一百二十六条保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供给中介效劳，并依法收取佣金的单位。

[释义]本条是对保险经纪人的含义的规定。

依据本条的规定，应当从以下几个方面来理解保险经纪人的含义：

保险经纪人代表投保人的利益。与保险代理人不同的是，保险经纪人是承受投保人的托付，其代表的是投保人的利益，应当依据投保人的指示和要求行事，在为投保人与保险人订立保险合同供给中介效劳的过程中反映和坚持投保人的利益和要求。

保险经纪人是为投保人与保险人订立保险合同供给中介效劳之人。保险经纪人虽然是承受投保人的托付，代表投保人的利益，但是他只是向投保人报告订立保险合同的时机、信息，或者促成投保人与保险人订立保险合同，起介绍、帮助作用，并不以自己的名义或者投保人的名义与保险人订立保险合同。

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保险经纪人可以依法收取佣金。佣金是保险经纪人为投保人与保险人订立保险合同供给中介效劳的酬劳。一般来讲，经纪合同的托付人应当向经纪人给付酬劳，作为对经纪人供给中介效劳的补偿。但是，依据保险业通例，保险经纪虽然是承受投保人的托付并代表投保人的利益，为其与保险人订立保险合同供给中介效劳，但其佣金一般由保险人支付。假设保险经纪人与投保人商定，投保人应当为保险经纪人的中介效劳支付佣金，投保人应当依据合同商定予以支付。

保险经纪人必需是单位。依据目前我国的实践，保险经纪人是符合规定条件经保险监视治理机构批准并办理工商登记的经营保险经纪业务的保险经纪公司，个人不得作为保险经纪人。

第一百二十七条保险人托付保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订托付代理协议，依法商定双方的权利和义务及其他代理事项。

[释义]本条是对保险人与保险代理人签订托付代理协议的规定。

一、近几年，我国保险代理人市场进展很快，但是运作还不太标准，有的保险公司托付代理人办理保险业务不与其签订托付协议，有的协议授权不明确，在消灭保险纠纷后还有推脱责任给保险代理人的现象发生。为了更有效地标准保险代理活动，保护投保人、被保险人、受益人的利益，促进保险代理业务和保险业的进展，这次修改保险法增加了本条规定，要求保险人托付保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订托付代理协议，商定保险代理事项和双方的权利、义务。

二、保险托付代理协议是保险人与保险代理人订立的记载托付代理事项及双方权利、义务的合同。保险托付代理协议的订立不仅要有托付人即保险人的托付的意思表示，还要有受托人即保险代理人承受托付的意思表示。保险托