保险历史的发展过程.docx

保险历史的进展过程保险的古老起源

人类社会从开头就面临着自然灾难和意外事故的侵扰．在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了应付灾难事故的保险思想和原始形态的保险方法。

我国历代王朝都格外重视积谷备荒。春秋时期孔子“耕三余一”的思想就是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。假设不断地积储粮食，经过27

年可积存9年的粮食，就可到达太平盛世。

在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。据史料记载，公元前

2023年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的占巴比伦王国，国王曾

下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济患病火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，也以收取会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。

近现代保险的形成与进展(一)海上保险

海上保险在各类保险中起源最早。正是海上保险的进展，带动了整个保险业的

富强与进展。人类历史的进展，始终与海洋密不行分。海上贸易的获利与风险是共存的，在长期的航海实践中渐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失

的方式——共同海损分摊。在公元前916年罗地安海立法中规定：“为了全体利益，

减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必需在船舶获救的状况下，才能进展损失分摊。

现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想渐渐演化而来的。

14世纪以后，现代海上保险的做法已在意大利的商人中间开头流行。1384年，

在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明

确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或漂浮造成的损

失或损害事故”。在其它责任方面，也列明白“海盗、抛弃、捕获、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。15世纪以后，航线的开拓使大局部西欧商品不再经过地中海，而是取道大西洋。16世纪时，英国商人从外国商人手里夺回了海外贸易权，乐观进展贸易及保险业务。到16世纪下半叶，经英国女王特许。在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，特地办理保险单的登记事宜。1720年经

女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。

1688年，劳埃德先生在伦敦塔街四周开设了一家以自己名字命名的咖啡馆；

为在竞争中取胜，劳埃德慧眼独具，觉察可以利用国外归来的船员常常在咖啡馆歇脚的时机，打听最的海外闻，进而将咖啡馆办成一个公布航讯消息的中心。由于这里海事消息灵通，每天富商满座，保险经纪人利用这一时机，将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，由他们在便条末尾按挨次签署自己的姓名及承保金额，直到承保额总数与便条所填保险金额相符为止。随海上保险不断进展，劳埃

德承保人的队伍日益状大，影响不断扩大。1871年英国议会正式通过一项法案，

使它成为一个社团组织—劳合社。到目前为止，劳合社的承保人队伍到达14000

人。现今其承保范围已不仅是单纯的海上保险。

(二)火灾保险

火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。

17世纪初德国盛行互助性质的火灾救灾协会制度，1676年，第一家公营保险公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后进展起来的。1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，市内448亩的地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26％，13200户住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。灾后的幸存

者格外渴望能有一种牢靠的保障，来对火灾所造成的损失供给补偿，因此火灾保险对人们来说已显得格外重要。在这种状况下，聪明的牙医巴蓬1667年独资设

立营业处，办理住宅火险，1680年他同另外三人集资4万英镑；成立火灾保险

营业所，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。在巴蓬的主顾中，相当

局部是伦敦大火后重建家园的人们。巴蓬的火灾保险公司依据房屋租金计算保险费，并且规定木构造的房屋比砖瓦构造房屋保费增加一倍。这种依房屋危急状况分类保险的方法是现代火险差异费率的起源，火灾保险成为现代保险，在时间上

与海上保险差不多。1710年，波凡创立了伦敦保险人公司，后改称太阳保险公

司，承受不动产以外的动产保险，营业范围普及全国。18世纪末到19世纪中

期，英、法、德等国相继完成了工业革命，机器生产代替了原来的手工操作，物质财宝大量集中，