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商业银行市场定位

随着经济的发展，银行之间的竞争也越来

越激烈，我国中小商业银行生存在国有大型商

业银行和外资银行的双重压力之下。不可否认，

中小商业银行从成立至今已经得到了长足的

发展。然而面对着激烈的竞争，如何根据自身

的特点，在市场中找到自己的立足之地，就成

了银行需要重点思考的问题。中小商业银行市

场定位的研究，对提高中小商业银行竞争力有

着重要的意义。

一、中小商业银行市场定位战略

市场定位就是指中小商业银行为自己在

激烈竞争的市场上找到有利于自身生存和发

展的适当位置，使自己的各个方面能在客户

心目中留下别具一格的商业银行形象和值得

购买的金融产品的印象的过程。中小商业银

行市场定位的内容包括竞争战略定位、顾客

定位、产品定位和形象定位。找到准确的市

场定位要通过中小商业银行的市场环境分

析、市场细分、目标市场的选择等等作为基

础，最后确定市场定位战略。准确的市场定

位对中小商业银行的经营和发展有着重要的

意义，它有利于中小商业银行提高经营水

平，走内涵式发展道路，提高中小商业银行

的竞争力，使中小商业银行能够应对外资银

行和国有商业银行的双重挑战。

二、中小商业银行市场定位现状

中小商业银行已经成为我国银行业乃至

国民经济发展不可缺少的重要组成部分。我

国中小商业银行在建立至今的发展过程中，

一直将其业务定位于资金批发业务，以从事

对公业务为主，区域定位于经济发达的大中

城市，在经营中把开发大客户作为业务的发

展重点，造成贷款投向主要集中于交通、电

信、电力、烟草等大系统和大行业。中小商

业银行的这种定位现状，反映出我国中小商

业银行市场定位中的很多缺陷：对市场营销

环境研究不够，未能完全认识到银行营销活

动所处的环境；市场细分流于形式，难以发

现补缺市场；对目标市场的评估不够深入，

目标市场选择存在误区；定位缺乏差别，跟

风现象严重；竞争战略定位雷同以及产品缺

乏内涵式创新等等。我国中小商业银行市场

定位战略中存在的这些问题，加大了中小商

业银行的机会成本；增加了市场中的交易成

本；影响中小商业银行核心竞争能力的提

高；难以培养高忠诚度的客户；扭曲市场经

营行为，严重的影响了中小商业银行的市场

竞争力。

三、中小商业银行营销环境分析

中小商业银行要进行准确的定位，应当按

照市场定位的步骤，从环境分析入手，只有明

确了自己所处的环境，才能够抓住机会，消除

威胁，充分发挥自身的优势，实现竞争力的提

高。目前随着我国经济金融的发展，中小商业

银行在市场中存在着以下这样一些机会：首先，

中国经济的持续快速增长使得市场繁荣，企业

融资需求的增加给中小商业银行的发展提供

了契机；其次，我国金融改革的深化发展也为

中小商业银行提供了有利的条件；最后，个人

消费市场的成熟也为中小商业银行的发展带

来新的业务空间。

同时，市场竞争的加剧，中小商业银行也

面临着诸多的威胁：随着国有商业银行改

革的深化发展，中小商业银行原来具有的体制

优势越来越不明显，而资源规模上的劣势却逐

渐凸现；同样，外资银行的进入又进一步加大

了中小商业银行的竞争压力，外资银行在管理、

规模、体制、产品结构以及国际网络方面，都

具有较强的优势，给中小商业银行带来很大的

冲击。

从中小商业银行自身条件来分析，中小商

业银行与其他银行相比，具有一定的优势：体

制优势明显，产权结构清晰；与地方关系紧密；

资本补充机制渠道广泛；具有科技运用的后发

优势；我国银行业市场结构规模经济特征不明

显。但中小商业银行也存在着一定的劣势：公

众信誉度低于国有商业银行、网络覆盖范围小，

中间业务、表外业务操作缺乏经验、缺少有力

的政策支持等等。在全面了解中小商业银行的

经营环境以及目前中小商业银行市场定位中

存在的缺陷之后，我们就可以得到中小商业银

行市场定位的基本思路。所以中小商业银行应

强化优势，抓住机会，从而在激烈的市场竞争

中取胜。

四、中小商业银行市场定位策略选择

我国中小商业银行应根据自身的条件和

所处的营销环境，采取相应的策略进行准确的

定位，以提高自己的市场竞争能力。首先，中

小商业银行的市场定位应当建立在对市场科

学细分的基础之上。在实践中的具体措施就是

要求中小商业银行在个人市场划分的过程中，

改变过去划分因素单一的状况，利用多重变量

多次划分市场，以