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2024年银行电子银行风险管理报告

银行电子银行风险管理报告

2024年，**分行仔细实行总、省行各项规章制度和工作要求，通过进一步完善管理机制、深化开展业务培训和员工风险教化、大力开展客户平安宣扬等措施，不断强化制度执行和案件防范，对内部风险的约束限制实力和对外部风险的防范抵挡实力显著提高，保证了全行电子银行业务的快速健康发展。现将我行电子银行风险管理工作状况汇报如下。

一、电子银行风险管理整体状况

（一）内部操作风险：今年管理系统共确认专业内部可控高风险事务5笔（剔除3笔外部不行控及确认缘由非网的事务、2笔核查中心定错的风险事务），全部为企网业务，均发生在上饶。

（二）外部欺诈风险：今年各行报送外部欺诈风险事务*起，涉及金额*元，追回金额*元。从事务发生缘由看，因电信诈骗自行操作转账的*起，金额*元；客户不愿透露有关信息缘由不明的银行卡盗刷占*起，金额*元，推想缘由为电信诈骗或木马病毒导致验证码泄露；客户本人操作事后否认交易欲转嫁损失给银行的占*起，金额*元。

（三）反洗钱风险：

1、今年业务管理系统确认的*笔风险事务中，有*笔是外部风险事务，其中客户联系方式虚假三种风险确认描述占比*，反洗钱外部风险严峻。

二、主要风险管理措施及取得效果

（一）制度传导与执行。一是发布总省行最新制度方法，以保证制度传导的时效性和覆盖面，报告期内传导了两个版本制度。在发布制度的同时，对当期制度修订内容进行梳理并对重点内容和执行要点进行提示，以便各行快速、精确地理解管理要求，同时仔细解答各行在制度执行中遇到的问题，对于普遍性问题刚好通过邮件告知全行。二是针对内外部监督检查发觉的问题以及近期风险形势刚好下发各类风险提示，4月份下发《****通知》，重申严禁代客户操作电子银行，严禁套取客户用户名、密码等信息，严禁员工代客户保管证书，谨防内部欺诈操作风险。

（二）业务监督与检查。一是将专业检查内容纳入各级行运行督导员的日常巡查范围，年初依据最新版操规对《网络金融业务检查提纲》进行修订，发送各二级分行和省行运行管理部执行。二是2024年*月*日赴*分行开展了一次现场检查。事前，省行通过大数据平台提取了高风险业务数据，同时综合运用影像系统、平安综合管理平台调阅凭证影像及监控录像，并结合纸质凭证、主机交易日志、网点监控录像以及现场访谈等多种方式开展业务检查。检查发觉问题涉及经办柜员未向客户提示风险、智能终端业务审核不规范等，针对上述问题在全行范围内进行了通报，提出了下一步管理要求

三、下一步工作思路

（一）加强反洗钱工作力度。一是要求网点对个人和企业电子银行客户资料的真实性必需严格把关，强调个人身份证件审核、企网业务经办人身份证件审核、尽职调查和核对印鉴的操作要求。对于有组织的开户、多头开户、集中持非身份证开户行为发觉一起，报告一起，并在肯定范围内发布预警。随着智能服务机在全省各网点的普及推广。二是加强反洗钱重点环节、关键业务、风险点的分析监测工作，加强客户身份识别和尽职调查及风险监控工作，确保业务正常健康发展。

（二）强化外部欺诈风险防范

一是加强客户平安教化，利用走马灯、平安宣扬折页等多种有效渠道提高客户平安防范意识，指导客户养成良好的运用习惯。二是做好风险提示，加强外部欺诈风险培训，指导营业网点员工在办理互联网金融和移动金融业务时多与客户沟通，提示客户妥当保管好自己的注册卡、卡密码和认证介质等敏感信息。三是切实做好客户运用辅导，告知客户常见外部欺诈手法，提示客户留意防范。

（三）强化员工警示教化

一是加强电子银行条线员工的业务风险培训和案防形势教化，明确电子银行条线各层级管理职责；二是对重点岗位，特殊是对员工自律要求较高的电子银行专管员、客户经理等岗位，开展“以事找人”、廉政文