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银行从业考试《公共基础》知识要点梳理

银行从业考试《公共基础》知识要点梳理

一、中国人民银行监督管理措施相关规定

类别

时间/权利

事件/内容

大事记

1995年3月18日

《中华人民共和国中国人民银行法》正式通过，并于通过之日起

实施。

2003年12月27日

通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》（修改25处，

条文增加至53条），修改重点是将原属于人行履行的对银行业的监

督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；人

行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和

执行，维护币值的稳定及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场

的繁荣发展。

检查监督权

直接检查监督权（第32条－对金融机构及其他单位和个人的下

列行为有权检查）

执行有关存款准备金管理规定的行为

与中国人民银行特种贷款有关的行为

执行有关人民币管理规定的行为

执行有关银行间同业拆借市场和债券市场管理规定的行为

执行有关外汇管理规定的行为

执行有关黄金管理规定的行为

代理中国人民银行经理国库的行为

执行有关清算管理规定的行为

执行有关反洗钱规定的行为

建议检查监督权(第33条)

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建

议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国

务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

特定条件下的全面检查监督权(第34、35条)

（34条）当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险

时，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查

监督。（35条）有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、

利润表及其他财务会计、统计报表和资料。

二、银监会监督管理措施相关规定

类别

时间/权利

事件/内容

大事记

2003年3月19日

国务院设立银监会，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信

托投资公司及其他存款类金融机构。

2003年4月26日

通过《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委

员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》

2003年12月27日

通过《中华人民共和国银行业监督管理法》，2004年2月1日

起施行。该法共6章50条，赋予银监会及其派出机构进行非现场监

管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力。

监管对象范围

《银行业监督管理法》规定：

本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内（不含港、

澳、台）设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸

收公众存款的金融机构以及政策性银行。

监督管理措施

对违反审慎经营规则的强制性监管措施（第37条）

银监会或其省一级派出机构应当责令限期改正，逾期未改正或其

行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客

户合法权益的，经其负责人批准，可采取下列措施:责令暂停部分业

务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转

让；责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；责令调整董事、

高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构。银行业金融

机构整改完毕后向其提交报告，其自验收完毕之日起三日内解除前

款措施。

对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措

施（第38、39条）

接管或促成机构重组：已经或可能发生信用危机，严重影响存款

人和其他客户合法权益的（38条）。

接管：期限最长不超过2年。

重组：通过合并、兼并收购、购买与承接等方式改变银行业金融

机构的资本结构，合理解决债务，摆脱财务困难，继续经营。对于

重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由

人民法院依法宣告破产。

撤销：有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害

金融秩序、损害公众利益的。（39条）

依法宣告破产：企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清

偿全部债务或明显缺乏清偿能力的，经国务院金融监督管理机构向

人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请后，被