保险业客户信息真实性管理及消保和退保演练培训课纲.doc

《保险业客户信息真实性管理及消保和退保演练》

培训课纲

主讲老师：张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控专家、北大博雅研究院高级研究员、农金智库法律专家、中国讲师协会理事、中国财富传承管理师联盟理事，曾任职于中国人寿保险公司。

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行保险各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行保险业提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；案例故事化、故事情节化、情节实战化，实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；

讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分客户信息真实性管理

一、什么是客户信息？

二、保险业客户信息管理的主要法律法规及监管规范性文件

案例分析：

三、客户信息完整真实的重要性——信息不完整不真实的危害性

案例分析：

四、处理客户信息的原则

五、保险公司应审核客户信息，保证客户信息的真实、完整

1、向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。

2、采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户信息。

3、对于客户信息存在缺失的处理规则

4、提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更，应及时办理更正手续。

5、鼓励和引导客户提供其本人的手机号码。

6、其他有关要求。

六、人身保险公司投保单应告知客户的内容

1、客户必须提供的客户信息项目和有关要求。

2、人身保险公司采集客户信息特别是联系电话和联系地址的用途，包括但不限于计算保费、核保、寄送保单和客户回访等。

3、客户不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。

4、人身保险公司承诺未经客户同意，不会将客户信息用于人身保险公司和第三方机构的销售活动。

七、人身保险公司加强客户信息真实性管理的体系保障

八、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构的协作配合义务

九、保险业应加强对从业人员特别是保险销售从业人员的管理

1、在劳动合同和代理合同中明确从业人员的信息管理义务

2、以公司规章制度或者代理合同条款的形式，将客户信息真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他从业人员的考核体系

3、建立销售行为实名制

十、人身保险公司对客户信息真实性的审核措施

十一、保险机构及其从业人员违法违规的法律责任

案例分析：擅自变更投保人联系方式某人寿苏州中支被罚56万元

第二部分保险业消费者权益保护

一、什么是消费者？什么是保险消费者？

二、保险业消费者权益保护的重要性——为什么要保护消费者？

案例分析：

三、消费者权益保护的主要法律法规

四、保险业消费者享有的八大权利

1、知情权

案例分析：

2、自由选择权

案例分析：

3、公平交易权

案例分析：

4、安全权：5、求偿权：

案例分析：

6、信息安全权

案例分析：

7、受尊重权

案例分析：

8、受教育权

案例分析：

五、保险机构保护消费者权益的主要义务

案例分析：

第三部分满期退保及恶意退保的处理和演练

一、保险行业现象分析——保险公司遭遇集中“退保”危机

案例分析：多个省份、逾半寿险公司遭遇恶意“退保”

二、什么是退保？什么是恶意退保？

三、恶意退保的套路

案例分析：

四、如何应对恶意退保

1、对恶意退保勇敢说“不”——运用法律手段，借助监管合力

2、对退保当事人加以劝阻——讲明风险利害

一是失去正常保险保障的风险。

二是资金受损或遭受诈骗风险。

三是个人信息泄露风险。

四是“代理退保”涉嫌诈骗犯罪

五、应对退保的处理演练

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求作适当调整。