保险业内控合规相关法规与监管政策案例解读培训课纲.doc

保险业内控合规相关法规与监管政策案例解读

培训课纲

主讲老师：张绪才

【讲师简介】

张绪才老师，资深金融法律风险防控专家、北大博雅智库高级研究员、农金智库法律专家、中国讲师协会理事、中国财富传承管理师联盟理事，曾任职于中国人寿保险公司济南分公司。

张绪才老师长期从事金融法律业务，办理过大量的诉讼和非诉讼案件，具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行保险各类法律风险防控的研究和培训，运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验，为银行保险业提供全方位的法律风险防控培训课程，帮助其找准法律风险点，及早防范，杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次，赢得了广泛认同和赞誉。

张绪才老师独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

张绪才老师独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；案例故事化、故事情节化、情节实战化，实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；

讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分合规与内控概述

一、什么是合规？

二、什么是合规风险？

三、什么是操作风险？

四、什么是案件？

五、什么是清廉文化？

六、什么是合规管理？

案例分析：保险销售诈骗，法院判决：惩罚性赔三倍，赔30万

第二部分保险业内控合规的主要法律法规和监管政策

1、民法典

2、保险法及其司法解释

3、消费者权益保护法

4、个人信息保护法

5、反洗钱法

6、反电信网络诈骗法

7、刑法

8、监管部门的规范性文件

案例分析：

第三部分监管通报的保险业主要违法违规行为与法律适用

一、保险业监管形势分析

案例分析：保险监管严，莫碰“高压线”

二、保险业主要违法违规行为

1、产品方面：

第一，一些保险条款内容不明确、指代性不强。

第二，对停售险种进行自动产品转换。

案例分析：

2、销售方面：

第一，销售人员盲目追求业绩和佣金收入而未向消费者如实告知、披露保单信息的情况。——七种形式侵害消费者权益

案例分析：保险公司严重侵害消费者权利收338万元大罚单

第二，客户信息不真实。

第三，规避保险销售可回溯管理规定。

3、理赔方面：

第一，未及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供理赔所需单证资料；

第二，销售人员代索赔时，不及时报案；

第三，理赔附加限制条件；

案例分析：隐瞒疾病买保险索赔遭拒，保险公司应否担责？

4、互联网保险方面：

第一，互联网保险销售对保险产品关键信息说明不充分、不明确；第二，互联网业务中重要信息披露、风险提示、客户告知不够标准、

清晰；

第三，将投保过程嵌入其他诸如网络借款等业务流程，而对保额、保费、保险责任、保险产品的承保机构等投保信息告知不足，导致消费者对投保不知情。

第四、在网络销售中限制消费者的自由选择权；

第五，互联网业务中的保险公司、中介机构、第三方网络平台的角色定位边界不清晰；

第六，线上理赔管理不到位，消费者线上申请保险理赔后无人回复且等待时间长，线上线下理赔服务衔接不到位。

第七，通过第三方网络平台销售保险，发生争议纠纷时，销售平台和保险公司相互推诿、处理时效冗长。

第八，保险公司和保险中介机构未完整保存互联网保险销售过程中投保人投保信息、操作轨迹、操作时间，以及保险公司接收投保申请时间等内容。

案例分析：

5、其它方面：

第四部分保险合同业务合规及保险法与司法解释解读

一、保险利益

(一)人身保险利益

司法解释明确人身保险利益主动审查原则，防范道德风险。

(二)申报年龄不真实的处理

(三)死亡保险的禁止

(四)死亡保险合同的效力

案例分析：为未成人投保，保险合同是否有效？

案例分析：本案投保人对被保险人是否具有保险利益？

案例分析：她为女儿购买的人身保险合同被判无效，原因为何？

司法解释细化死亡险的相关规定，鼓励保险交易。明确了“被保险人同意并认可保险金额”的认定规则。

二、如实告知

(一)投保人如实告知义务

(二)保险人说明义务

司法解释明确了如实告知范围及体检与如实告知义务的规定，维护诚实信用。

案例分析：投保人未尽告知义务，保险人可否解除合同

案例分析：投保人对保险公司未询问的问题负有告知义务吗？案例分析：“云保险”能否“零询问”？

三、格式条款——争议条款解释

(一)不利解释规则

(二)提示注意说明告知义务

司法解释明确了格式条款的相关规则

案例分析：此类限定疾病治疗手术方式的格式条款，无效！

案例分析：未能