银行业法律法规与综合能力：银行管理.pdfVIP

银行业法律法规与综合能力：银行管理

1、判断题商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资

产。（）正确答案：错

、判断题年月《巴塞尔资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管

220046

理出现了（江南博哥）一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段。

（）

正确答案：对

3、多选下列关于银行的叙述，正确的有OO

A.银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

C

.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

D

E.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率

正确答案：A,B,C,D,E

4、多选下列组织机构具有风险监督管理职能的是Oo

A.监事会

B.监察室

C.财务控制部

D.内部审计部

正确答案：A,C,D

参考解析：主要考查各部门在风险管理中的职能。

5、判断题我国商业银行在计算核心资本充足率时，从资本中扣除的项目有：商

誉、商业银行对未并在金融机构的资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和

企业的资本投资的50%。（）

正确答案：对

6、多选下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有Oo

A.商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制

度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真

实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假

会计信息

B.商业品行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别

与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集

团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，

防止信贷资金违规使用

C.商业银行或W业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，

实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员

从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重

大损失

.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和

D

重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，

防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈

骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全

E.商业银行中间业务内部控制的重点是：开展中间业务应当取得有关主管部门核

准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度

和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险正确答案：A,B,C,D,E

7、判断题流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金

或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

（）

正确答案：对

8、判断题商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业

银行经营和管理的最终责任。（）

正确答案：对

9、判断题根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率为资本与信用风

险加权资产的比例。

O

正确答案：错

10、判面题商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况

外，还应当披露财务负责人的基本情况。正确答案：对

O

11、多加经济资本被广泛运用到商业银行的领域中，其中包括OO

A.绩效管理

B.资源配置

C.风险控制

.信贷管理

D

E,产品定价

正确答案：A,B,C,D,E

12、单选下列方式中，可以提高商业银行一级资本，且成本相对较低的是OO

A.发行普通股票

B.发行可转债

C.提高留存利润

D.发行长期次级债券

正确答案：C

、多选下列关于巴塞尔协议的说法，正确的有（）

13mo

A.巴塞尔协议HI进一步强化了对银行使用外部信用评级机构的监管要求，将

《国际证监会组织（IOSCO）信用评级机构行为准则》的相关规定纳入巴塞尔协

议的资本框架中

为强化流动性风险管理，巴塞尔协议建立了全球统一的流动性风险监测工具

B.