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民营资本进入银行业效应、
问题与策略
一、民营资本进入银行业的政策与法律环境
近些年来随着民营经济的迅速崛起以及随之而来的
民营资本总体规模的快速膨胀政府有关部门相继出台了一系
列规范和引导民营资本投资的政策措施应该说国家对引导民
营资本投资是持积极和鼓励态度的关于民营资本进入银行业
的政策和法律规章也在逐步完善和不断细化原国家计委发布
的《关于促进和引进民间投资的若干意见》就明确指出“除
国家特殊规定外凡鼓励和允许外商投资进入的领域均鼓励和
允许民间资本进入”;2001年12月在国务院办公厅转发国家
计委的《关于“十五”期间加快发展服务业的意见》中也明
确规定“国有经济比重较高的对外贸易、公用事业、旅游、
文化、电信、金融、保险等行业要逐步放宽对非国有经济的
准入限制和扩大对外开放”
从2005年开始管理当局进一步放开了民营资本进入
银行业的相关要求和条件是年2月国务院正式发布《关于鼓
励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》(即
1
“非公有制经济36条”)其中规定“贯彻平等准入、公平待
遇原则允许非公有资本进入法律法规未禁入的行业和领域允
许外资进入的行业和领域也允许国内非公有资本进入并放宽
股权比例限制等方面的条件”还明确指出“允许非公有资本
进入金融服务业在加强立法、规范准入、严格监管、有效防
范金融风险的前提下允许非公有资本进入区域性股份制银行
和合作性金融机构符合条件的非公有制企业可以发起设立金
融中介服务机构允许符合条件的非公有制企业参与银行、证
券、保险等金融机构的改组改制”并且要求“城市商业银行
和城市信用社要积极吸引非公有资本入股”
2006年是我国银行业入世后过渡期的最后一年银监
会主席刘明康在2006年的工作会议上表示银监会将积极引导
民营资本等国内外资金参与银行业金融机构重组改造并明确
表示民营资本可以参与到银行重组中去按照这一要求中国银
监会公布了《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《外
资商业银行行政许可事项实施办法》(自2006年2月1日起
施行)鼓励外资入股股份制商业银行与城市商业银行同时也
明确了境内机构发起设立商业银行的资格、条件以及商业银
行合并、收购的规则可以看出尽管民营资本进入银行业的准
入要求还很严格但管理当局的态度却很明确即并不排斥民营
资本进入银行业
2
从相关的法律法规来看《商业银行法》、《金融机构
管理规定》、《商业银行市场准人操作规程》等对于民营资本
进入银行业并没有任何歧视性限制现行法律规定只要在经营
业绩方面符合市场准人条件具有法人资格的民营企业即可用
自有资金投资入股商业银行对具有法人资格的民营企业作为
商业银行的发起人资格及入股金额与比例也没有法规上的限
制比如民生银行的法人股中约85%来自于民营企业投资实际
上在我国的银行机构特别是股份制商业银行和地方城市银行
中有相当一批战略投资者来自民营企业另外个人投资进入商
业银行系统目前尽管还有所限制但进入渠道仍较多并且比较
畅通比如有大批个人股东凭借城市信用社改造为城市商业银
行之机进入银行业个人还可以通过购买上市银行类公司的股
票而成为其股东
当然目前民营资本进入银行业仍然还存在一些有形
或无形的障碍主要表现在(1)市场准入的硬性要求比如按照
规定设立全国性商业银行的注册资本不少于10亿元人民币且
注册资本必须是实缴资本由于民间资本较为分散一般难以达
到资本金的要求(2)层层审批的制度性障碍民营资本进入银
行业需要经历一整套的审批程序在获取准入时往往需要付出
巨大的额外成本(3)缺乏有效的银行退出机制和存款保险制
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度加上观念意识上的障碍使得在具备二元经济传统的中国经
济结构条件下公众对民营银行(尤其在成立初期)存在很大
的心理障碍和猜疑一份调查报告显示有近80%的被调查者认
为中国需要民营银行但对于民营银行的态度却异常谨慎——
明确表示会在那里开户的人只有2.4%而大多数人则会持观望
态度;在各项要素中民营银行的信誉最重要53.6%的人会视其
信誉来决定是否把钱存入民营银行;有45.2%和39.3%的人会
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