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保险+互联网，创新展业方式

全面助力一五五

当今的中国早已经进入了网络时代，人们已经习惯了网

购这种方便快捷的生活方式，经历了互联网企业野蛮生长，

传统行业节节败退的阶段，近年来，随着互联网发展瓶颈的

凸显和传统行业互联网化诉求的增长，互联网+的概念逐渐

成为传统行业以及互联网行业的共识。目前不管是生产型、

贸易型、服务型还是技术型企业，都会通过网络营销来消除

与客户之间时间以及空间的局限性，以求获得更大的传播效

果和企业销售收益。作为关系到千家万户的保险，虽属服务

行业，但是保险产品同样可以通过各个网站和各位营销员自

己建立的网络门户，利用网络渠道进行推广和销售。

一、互联网保险发展背景

互联网到底是一个工具，还是一个革命，这个争论从未

停止，也还未形成定论，但必须肯定的是，在这个时代，几

乎所有人都感受到了互联网带给我们的冲击，带给我们的便

利，带给我们前所未有的感受。如今网民已超7亿、80、90

成为了主力消费人群，他们的互联网消费习惯早已形成，再

加上保险产品在互联网消费环境中承担起交易保障角色，促

使他们主动购买保险意识增强。

据中国保险行业协会2015年12月8日发布的中国保

险发展指数显示:2011年—2014年,互联网保险市场经营主

体由28家增至85家,保费收入从32亿元猛增至859亿元,

同比增195%,增幅超过26倍,互联网渠道业务占总保费收入

的比例达到4.2%,2015年，互联网保险整体保费规模达到

2234亿元，同比增长160.1%，其中财产险2015年全年互

联网累计保费收入768.36亿元，同比增长51.94%，成为拉

动保费增长的重要因素之一，且增长速度还在加快。由此可

见，互联网保险迎来空前的发展机遇。

当然，虽然我国互联网保险看起来近几年风生水起，在

与国外销售对比中看，我国的保险网络化销售发展还有很大

的差距。人身险种方面，美国在线购买的比例2012年的时

候达到了8%-11%左右是中国的4-7倍。而在网络销售发

展更为热烈的财产销售领域，发展的差距则更为巨大。以汽

车保险销售为例，中国的车险网络销售比率仅仅只有1%左

右，而美国已经达到了30%-50%，英国达到了45%左右，

亚洲邻国日韩达到了41%和20%，是我国的几十倍以上。

以此推演，未来我国的互联网保险销售空间巨大。

各国互联网车险销售情况2012年英国车险分销渠道

二、目前互联网市场保险公司竞争背景

就在互联网保险场景化、高频化、碎片化趋势越来越明

显之时，行业也发展出四股差异明显的行业力量，并各自发

挥出不同的价值。

第一股：保险企业直销官网，他们通过设立保险电商平

台、移动APP等将车险、健康险、旅行意外险、教育养老险

等传统保险产品转移到线上，如平安集团已集合了平安网上

商城、平安保险APP、平安一账APP、平安好车主APP等

线上渠道矩阵；同时还开发出个性化的保险产品，比如平安

针对养宠人群提供宠物保、太平洋针对商务人士提供万里无

忧，还有康泰的非常保、乐业保；平安联合众安推的保骉车

险。

第二股：互联网企业电商网站。场景中找位置这主要表

现出两种发展模式，第一种是互联网企业、电商网站以引流

形式进入保险行业，比如网易保险、新浪微财富等作为网上

引流渠道，提供产品展示平台但不参与保险产品销售。第二

种是京东、携程、淘宝、去哪儿等通过场景带入，与电商购

物、理财票务等各类网络消费场景相结合，借用互联网交易

场景直接参与保险产品销售。如今电商购物送险已成为电商

标配，比如淘宝的退运险，与淘宝牢牢捆绑，2015年双11

当天淘宝及天猫平台上的共计3.08亿个包裹购买了退运险，

较去年同期增长70%，此外，淘宝还针对特定人群特定场景

开发了不同个性化保险产品，如单身人群的单身有人“赔”，

春运回家保障险等。

第三股：互联网保险公司。巨头与新秀的狂欢这是一群

人的狂欢，比如2015年7月，成立不到两年的众安保险完

成首轮融资57.6亿元，阿里、腾讯、平安等均有持股，估

值高达500亿元。

阿里巴巴是中国最大的电