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五月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力同步测试卷

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的

拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。

A、15%

B、50%

C、60%

【参考答案】：A

2、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意

见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。

A、4%

B、8%

C、6%

【参考答案】：A

3、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A、商业银行全体员工参与内部控制

B、行长可以不受内部控制的约束

C、新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应

遵循以下基本原则：（1）全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过

程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。（2）重要性。内部控制应当

在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。（3）制衡性。内部

控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、

相互监督，同时兼顾运营效率。（4）适应性。内部控制应当与企业经营规模

4、以下不属于证券公司主要业务的是（）。

A、证券承销

B、融资融券

C、提供信托类理财产品

【参考答案】：C

【解析】：证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、

证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，

融资融券等。

5、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A、使用假币购买商品

B、使用假币参与赌博

C、以假币作为资信证明

【参考答案】：C

【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领

域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形

是（）。

A、挪用客户资金或资产

B、理财产品出现高盈利

C、投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产

品重大亏损

【参考答案】：B

【解析】：理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

7、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值。反映的是一家商业

银行的整体资本稳健水平。

A、拨贷比

B、资本充足率

C、平均总资产回报率

【参考答案】：B

【解析】：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反

映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。’

8、企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、专用存款账户

【参考答案】：A

【解析】：各账户的业务内容如表5-1所示。表5-1各账户的业务内容

9、从支出角度看，（）不是GDP构成的四大部分之一。

A、消费

B、净进口

C、净出口

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出

四大部分构成。

10、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。

A、只能采取募集设立的方式

B、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

C、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

【参考答案】：B

【解析】：《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立

与募集设立两种方式。

11、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B、在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

C、利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行

合约以外的承诺

【参考答案】：B